Ankieta stwierdza, że rodzice flaggingują jako modele ról finansowych

przez Deanna C. White

Okazuje się, że nie tylko amerykańskie dzieci mają mgliste pojęcie o przyszłości finansowej. Według ostatnich badań T. Rowe Price’a, wielu rodziców zaniedbuje również przygotowanie się do długoterminowej stabilności finansowej swojej rodziny.

Piąta edycja badania T. Rowe Price Fifth Annual Parents, Kids & Money Survey wykazała, że zarówno rodzice, jak i dzieci podzielają optymistyczny, ale ostatecznie krótkowzroczny pogląd na przyszłość finansową.

Według badania, ponad połowa obu grup uważa, że dzieci będą w lepszej sytuacji niż ich rodzice, gdy osiągną wiek swoich rodziców. Badanie wykazało jednak również, że rozmowy z gospodarstwami domowymi na temat pieniędzy koncentrują się bardziej na celach krótkoterminowych, takich jak oszczędzanie na wakacje, niż na długoterminowym planowaniu i działaniach niezbędnych do osiągnięcia sukcesu finansowego.

Badanie dotyczyło znajomości zagadnień finansowych, postaw i zachowań rodzin z dziećmi w wieku od ośmiu do czternastu lat. W lutym 2013 r. naukowcy rozmawiali z 1 014 rodzicami i 839 dziećmi w celu uzyskania wyników badania.

Według T. Rowe Price’a, badanie wykazało, że wielu rodziców wydaje się być “pozbawionych podstaw”, jeśli chodzi o prowadzenie dyskusji i modelowanie dobrych przykładów strategii, które prowadzą do długoterminowego bezpieczeństwa finansowego.

Badanie wykazało:

  • Pięćdziesiąt procent ankietowanych rodziców nie oszczędza regularnie na emeryturę.
  • Czterdzieści dwa procent rodziców nie utrzymuje funduszu awaryjnego na nieprzewidziane wydatki.
  • Pięćdziesiąt cztery procent rodziców nie ma ubezpieczenia na życie.
  • Siedemdziesiąt cztery procent rodziców nie ma aktualnego testamentu.

Badanie wykazało również, że finanse rodzinne i długoterminowe tematy finansowe są dla wielu rodzin “wciąż nie na miejscu”, a w niektórych przypadkach nawet tematy tabu. Zgodnie z wynikami badania:

  • Zdecydowana większość rodziców (73%) zgłasza, że regularnie rozmawia z dziećmi o pieniądzach, ale rozmowy te koncentrują się raczej na krótkoterminowych tematach finansowych, takich jak zakupy w szkole (62%), niż na długoterminowym planowaniu, takim jak rodzinne cele oszczędnościowe (39%).
  • Czternaście procent rodziców twierdzi, że zniechęcają dzieci do rozmów o pieniądzach.

Badanie wykazało również, że podczas gdy dzieci (70 procent) i rodzice (66 procent) zgadzają się, że wykształcenie wyższe jest kluczem do silnej przyszłości finansowej, nie praktykują tego, co głoszą, jeśli chodzi o oszczędzanie na studia. Pięćdziesiąt dziewięć procent rodziców rozmawia ze swoimi dziećmi o tym, jak płacić za studia, ale tylko 41 procent rodziców regularnie oszczędza na studia. W rzeczywistości, więcej rodziców (46%) regularnie oszczędza na wakacje niż na studia.

Dodatkowe ustalenia obejmują:

  • Dzieci koncentrują się na krótkoterminowej przyszłości finansowej; 25 procent dzieci oszczędza pieniądze na cele długoterminowe, a 63 procent na cele krótkoterminowe.
  • Dwadzieścia pięć procent dzieci twierdzi, że od razu wydaje swoje pieniądze na rzeczy, na które nie oszczędzają.
  • Pomimo szacunków, że dzieci będą potrzebowały znacznie ponad milion dolarów na bezpieczną emeryturę, tylko 21 procent uważa, że najbardziej prawdopodobnym sposobem na uzyskanie miliona dolarów jest inwestowanie w akcje i obligacje.
  • Dwadzieścia cztery procent uważa, że najbardziej prawdopodobnym sposobem na zdobycie miliona dolarów jest zdobycie sławy.

Budując stereotyp slackera, 84 procent dzieci myśli, że będą finansowo niezależne od swoich rodziców w wieku od osiemnastu do dwudziestu pięciu lat, ale niektórzy mogą mieć wielką niespodziankę w sklepie dla nich.

Badanie wykazało również, że osiemnaście procent rodziców uważa, że ich dzieci będą musiały wspierać je na emeryturze.

Pomimo błędów popełnianych przez rodziców w zakresie znajomości zagadnień finansowych, badanie wykazało jednak również, że wiele dzieci jest zainteresowanych poznaniem narzędzi pozwalających osiągnąć długoterminowy dobrobyt finansowy:

  • Trzydzieści cztery procent twierdzi, że chce rozmawiać o tym, jak działają banki i karty kredytowe.
  • Dwadzieścia siedem procent jest zainteresowanych nauką o inflacji.
  • Dwadzieścia procent jest zainteresowanych nauką o dywersyfikacji.

Badanie wykazało również, że 29 procent dzieci twierdzi, że nie są pewne, co to jest giełda, ale 20 procent jest zainteresowanych nauką o inwestowaniu i jak działa rynek akcji. Jednak spośród tych, którzy “wiedzą, co to jest giełda”, 14 procent uważa, że jest to narzędzie do “szybkiego wzbogacenia się”.

W końcu, i być może nie jest to zaskoczeniem, jeśli chodzi o naukę o finansach, badanie wykazało, że dzieci chciałyby mieć aplikację do tego celu. Siedemdziesiąt pięć procent dzieci twierdzi, że wierzy, iż gra online lub aplikacja mobilna ułatwiłaby im zdobycie wiedzy na temat finansów.

W tym celu, 27 marca, T. Rowe Price uruchomił MoneyConfidentKids.com, “przyjazny dla urządzeń mobilnych zasób gier na pieniądze, wskazówek i informacji”, który rodzice i nauczyciele mogą wykorzystać do rozpoczęcia “użytecznych dyskusji i uczenia dzieci o pieniądzach”.

Jednak komentarze urzędników T. Rowe’a zdają się wskazywać, że najważniejszą “aplikacją” do nauczania dzieci o solidnym planowaniu finansowym jest wciąż ta oryginalna – ich rodzice.

“Dzieci patrzą na swoich rodziców jak na finansowe wzorce i z tego powodu rodzice muszą nie tylko często rozmawiać z dziećmi o pieniądzach, ale również dawać im przykład”, powiedział Stuart Ritter, CFP®, starszy planista finansowy w firmie T. Rowe Price, oraz ojciec trójki małych dzieci. “Rodzice mogliby radzić sobie lepiej na dwóch frontach: Muszą dzielić się z dziećmi koncepcjami finansowymi, takimi jak wyznaczanie celów i inteligentne oszczędzanie, a także przygotować własne finanse na długi okres”.

Artykuły pokrewne:

  • Brak oszczędności jest największym zmartwieniem finansowym Amerykanów
  • Pieniądze mają niski priorytet w rozmowach między rodzicami a dziećmi
  • Czy rosnące koszty sprawią, że kolegium stanie się nieosiągalne?