Cztery powody, dla których firmy CPA powinny rozważyć włączenie opieki zdrowotnej do mieszanki

Przez Tony’ego Batmana, przewodniczącego i dyrektora generalnego, 1st Global

Liderzy dominujących na rynku firm CPA informują, że “złoty wiek” dla zawodu CPA, okres wysokiego wzrostu od 2002 do 2007 r., nie powtórzy się. Należy poszukiwać dodatkowych źródeł dochodów, aby przedsiębiorstwa CPA osiągnęły rentowny wzrost. Od dawna wierzę, że firmy CPA mają dobrą pozycję, aby być dominującymi dostawcami kompleksowych usług w zakresie zarządzania majątkiem w Ameryce, ponieważ pokonane strategie Wall Street i zdeflaudowane marki ubezpieczeniowe sprawiły, że firmy CPA są jedynym pozostałym doradcą, któremu ufają najlepsi klienci.

Badania IBISWorld, jednego z największych wydawców analiz branżowych w USA, pokazują, że kolejnym powodem, dla którego warto podjąć się opieki nad bogactwem, jest znaczny wzrost przychodów i zysków w ciągu najbliższych czterech lat. Dla zilustrowania, let&apos porównuje potencjalne perspektywy wzrostu usług w zakresie opieki nad majątkiem z łącznym wzrostem tradycyjnych usług oferowanych przez firmy CPA.

"Wealthcare"obejmuje zarówno planowanie finansowe jak i usługi zarządzania majątkiem. Klienci zajmujący się planowaniem finansowym to zazwyczaj ci, którzy nie posiadają znaczących nieruchomości, podczas gdy klienci zarządzający majątkiem wymagają wyjątkowego poziomu opieki ze względu na wielopokoleniową kontrolę nad aktywami, kwestie związane z nieruchomościami, skomplikowane podatki lub ściśle powiązane problemy biznesowe. Innymi słowy, klienci zajmujący się planowaniem finansowym są w trakcie budowy nieruchomości, a klienci zarządzający majątkiem mają nieruchomości na tyle duże, że przekraczają swoje własne możliwości życiowe.

According to IBISWorld classifications",accounting services" represent CPA firm revenues from general accounting, tax consulting, corporate taxes and auditing services. "Payroll and bookkeeping services" include those services generally provided by non-CPA firms, though when done by CPA firms they are included under accounting services. Ostateczna klasyfikacja IBISWorld, usługi przygotowania podatkowego, reprezentuje większość dostawców produktów, które nie są objęte CPA, takich jak TurboTax i standardowe usługi przygotowania podatkowego świadczone przez H&R Block, Jackson Hewitt i niezależne firmy, które nie są objęte CPA. I'będzie odnosił się do połączonych usług podatkowych, księgowych, audytorskich i innych usług jako TAAO.

IBISWorld przeanalizował dostawców usług profesjonalnych z zakresu CPA i innych niż CPA i poinformował, że usługi TAAO stanowiły szacunkowo 119,5 miliarda dolarów całkowitych przychodów w 2011 r. w wysokości 66,2 miliarda dolarów w przypadku usług księgowych, 8,7 miliarda dolarów w przypadku usług przygotowywania deklaracji podatkowych oraz 46,2 miliarda dolarów w przypadku usług związanych z płacami i prowadzeniem ksiąg rachunkowych. That's down 2% from $121.4 billion in revenues generated from TAAO services in 2006.

W ujęciu skorygowanym o inflację przychody z usług księgowych były stałe w latach 2006-2011 i wyniosły odpowiednio 64,6 mld USD w 2006 r. i 64,4 mld USD w roku 2011. Te słabe wyniki z obszaru, na którym generowana jest większość przychodów firm CPA, wynikają z bardzo gwałtownych spadków aktywności gospodarczej.

Patrząc w przyszłość, IBISWorld przewiduje realny wzrost usług TAAO dla dostawców usług CPA i innych niż CPA średnio o około 3 procent rocznie do 2016 roku. Jest to poprawa w porównaniu z ostatnimi latami, ale daleka od dramatycznego wzrostu, jakiego ten zawód doświadczył na początku ostatniej dekady. Takie prognozy dotyczące historycznie niskiego tempa wzrostu są powszechne w dojrzałych branżach, które charakteryzują się ostrą konkurencją cenową, powolnym wzrostem zagregowanym i wysoką koncentracją wśród kilku uczestników.

W przeciwieństwie do spowalniającej branży TAAO, Amerykańskie Biuro Analiz Ekonomicznych podaje, że zagregowany sektor usług finansowych wygenerował oszałamiające 822 mld USD przychodów w 2011 roku, co stanowi około 5 procent gospodarki USA. Rozległa branża usług finansowych obejmuje podsektory takie jak ubezpieczenia majątkowe i wypadkowe, ubezpieczenia zdrowotne, bankowość komercyjna, zarządzanie portfelem instytucjonalnym, usługi powiernicze i rozliczeniowe, bankowość inwestycyjna i inne usługi, w których większość CPA nigdy nie byłaby konkurencyjna.

Wykorzystując segmentację i analizę branżową IBISWorld, przychody z tytułu opieki nad majątkiem obejmują wszystkie detaliczne segmenty branży usług finansowych, w tym sprzedaż ubezpieczeń na życie, pośrednictwo w handlu detalicznym papierami wartościowymi, indywidualne planowanie finansowe, doradztwo inwestycyjne oraz inne usługi finansowe dla klientów indywidualnych i małych firm. Segmenty detaliczne to te, które służą potrzebom amerykańskich rodzin i firm i nie obejmują usług klasy instytucjonalnej, takich jak zarządzanie portfelami planów emerytalnych i bankowość inwestycyjna.

Według danych IBISWorld, przy przychodach w wysokości nieco poniżej 205 mld USD w 2011 r., wealthcare stanowi prawie jedną czwartą całkowitych przychodów z usług finansowych. Jest to o 71 procent więcej niż przychody z usług TAAO.

Podobnie jak w przypadku usług TAAO, od 2006 r. przychody branży opieki nad majątkiem spadły o ponad 5 procent. Załamanie rynku i recesja doprowadziły do spadku wyceny portfela inwestycyjnego i zmniejszenia dochodów rodzin. Szacuje się jednak, że w oparciu o dane IBISWorld przychody z branży usług opieki nad osobami starszymi wzrosną o ponad 17% w ujęciu uwzględniającym inflację do 240,9 mld dolarów do roku 2016.

Chociaż zarówno sektor opieki nad zamożnością, jak i TAAO wychodzą z kryzysu gospodarczego z wolniejszym tempem wzrostu niż w Złotym Wieku, istnieją cztery powody, dla których firmy CPA powinny rozważyć usługi opieki nad zamożnością w celu osiągnięcia wyższego wzrostu niż ogólne prognozy branżowe:

  • Usługi w zakresie opieki zdrowotnej na ogół przynoszą wyższe marże i większą rentowność niż tradycyjne usługi TAAO. Prowadzi to do wielokrotności wartości przedsiębiorstwa, które często są od dwóch do trzech razy wyższe niż w przypadku usług typu TAAO.
  • Opóźnienia w zaufaniu do głównych instytucji finansowych po upadku finansowym spowodowały, że wiele zamożnych rodzin poszukuje alternatywnych źródeł doradztwa finansowego i usług w zakresie planowania. Zawód CPA i jego niezależni doradcy finansowi wygrywają tę walkę o postrzegane kompetencje i zaufanie kosztem tradycyjnych dostawców usług zarządzania majątkiem.
  • CPA są w stanie stać się amerykańskimi ekspertami w dziedzinie emerytur i dekumulacji bogactwa. Ryzyko i złożoność stwierdzone w miarę zbliżania się klientów do emerytalnej “czerwonej strefy” (pięć lat przed i pięć lat po rzeczywistej dacie przejścia na emeryturę) rośnie ponad możliwości ich maklera giełdowego, bankiera społecznego i agenta ubezpieczeń na życie. Ludzie ci mają tendencję do konsolidacji swoich potrzeb doradczych do jednego doradcy finansowego, który może pomóc im w sprawach emerytalnych i majątkowych.
  • Wiele zamożnych rodzin, zwłaszcza tych, które prowadzą blisko siebie rodzinne przedsiębiorstwa, jest poważnie zaniepokojonych przyszłymi obciążeniami podatkowymi w zakresie gromadzenia, podziału i przenoszenia majątku. Tylko zawód CPA może w sposób kompetentny zintegrować strategie majątkowe i podatkowe. Tradycyjni konkurenci zrezygnowali z udzielania klientom porad podatkowych, co bezpośrednio przekłada się na siłę CPA.

Planowanie strategiczne zmusza liderów biznesu do identyfikowania i realizowania opłacalnych możliwości rozwoju, a wierzę, że dodanie usług w zakresie opieki nad majątkiem może sprawić, że wiele firm CPA osiągnie sukces i zyska na znaczeniu. Dla firm z sektora usług związanych z zarządzaniem majątkiem CPA przyszłość rysuje się bardzo dobrze.

1st Global Capital Corp. jest członkiem FINRA i SIPC i ma siedzibę pod adresem 8150 N. Central Expressway, Suite 500 w Dallas, Texas 75206; (214) 265-1201. Dodatkowe informacje na temat 1st Global są dostępne w Internecie pod adresem www.1stGlobal.com.

1st Global został założony przez CPAs na podstawie przekonania, że firmy zajmujące się księgowością, podatkami i planowaniem nieruchomości mają wyjątkowe kwalifikacje do świadczenia kompleksowych usług zarządzania majątkiem dla swoich klientów. Każda stowarzyszona firma posiada wykształcenie, technologię, ramy budowania biznesu i rozwiązania dla klientów, które sprawiają, że firmy te są liderami w swoich zawodach poprzez dedykowane profesjonalne relacje z klientami zbudowane wokół zarządzania majątkiem.