Dlaczego umowy CPA powinny uwzględniać planowanie finansowe

Najzamożniejsi Amerykanie (78%) twierdzą, że prawdopodobnie wykorzystają swoje zeznania podatkowe, aby pomóc w planowaniu finansowym, zgodnie z ostatnim badaniem przeprowadzonym dla American Institute of CPA (AICPA). Naturalnie, CPA są dobrze przygotowane, aby pomóc klientom w tym zakresie.

W rzeczywistości, wyniki badania podkreślają pomost pomiędzy podatkami a planowaniem finansowym, zgodnie z oświadczeniem AICPA dotyczącym badania. Amerykanie mogą znaleźć szczegóły dotyczące ich przepływów pieniężnych, ważne informacje inwestycyjne, wgląd w planowanie emerytalne i planowanie nieruchomości oraz zidentyfikować przeoczone strategie, które pomogą im osiągnąć ich cele finansowe, stwierdza AICPA.

“W dzisiejszym dynamicznym środowisku podatkowym, potrzeba trochę czasu po zakończeniu sezonu podatkowego, aby upewnić się, że Twój plan finansowy jest zsynchronizowany z obecnym prawem, pozwoli Ci poczuć się bardziej pewnym, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych”, powiedziała Andrea Millar, CPA/PFS, dyrektor ds. planowania finansowego, Association of International CPAs. Ankieta wykazała, że 23 procent zamożnych osób dorosłych zostało powiadomionych przez IRS o nadpłaconych podatkach w ostatniej dekadzie i było winnych zwrotu; 14 procent niedopłaconych podatków i jest winnych IRS. Podczas gdy nadpłata lub niedopłacenie podatku od wynagrodzeń może być posunięciem strategicznym, duży rachunek podatkowy lub duży zwrot może również wskazywać, że korekty są w porządku, zgodnie z AICPA.

Co więcej, 46 procent respondentów stwierdziło, że duże wydarzenie życiowe – posiadanie dziecka, rozwód czy kupno domu – skłoni ich do dostosowania swoich planów finansowych, aby były bardziej efektywne podatkowo. Kwestie zdrowotne, emerytura, niepełnosprawność, rozwód i posiadanie dzieci – w tej kolejności – najprawdopodobniej spowodowałyby zmiany w planowaniu finansowym.

Badanie identyfikuje zamożnych Amerykanów jako tych, którzy mają albo 250.000 dolarów w aktywach inwestycyjnych albo ponad 200.000 dolarów w dochodach gospodarstwa domowego. CPA mogą poprowadzić klientów na te sześć sposobów w ponownym rozpatrzeniu ich planów finansowych:

  1. Wcześniejsze wniesienie wkładów na rok 2018 . Wpłaty na rzecz IRA, 529 i 401(k)s dokonane na początku roku pomagają w tworzeniu kont wolnych od podatku. Składki na rzecz IRA, 529s i 401(k)s dokonywane na początku roku pomagają w tworzeniu wolnych od podatku kont.
  2. Skorzystaj z 529 planów oszczędnościowych uczelni . Nowa rezerwa 529 pozwala klientom płacić 10.000 dolarów rocznie na dziecko z planu. Jeśli klienci mieszkają w stanie, który pozwala na potrącenie składek nawet bez ustalonego planu 529, “sensowne byłoby wpłacenie do tego limitu na konto najpierw przed zapłaceniem wydatków na edukację, co może obniżyć stanowe podatki dochodowe” – zauważa AICPA.
  3. Zapisz się do pracodawcy 401(k). Klienci, którzy pomijają zapisanie się do firmowych programów dopasowujących, tracą szansę na dwa sposoby: wzmocnienie swoich oszczędności emerytalnych i utratę możliwości obniżenia podatków. Klienci powinni upewnić się, że wpłacają wystarczająco dużo pieniędzy, aby uzyskać pełne dopasowanie firmowe, które w zasadzie jest darmowe. W 2018 roku limit wpłat dla pracowników zapisanych do 401(k), 403(b), większości 457 planów oraz planu oszczędnościowego rządu federalnego wynosi $18,500.
  4. Przegląd świadczeń pracowniczych . Klienci powinni zbadać, czy należy dokonać zmian w świadczeniach w następnym otwartym okresie przyjęć. Wiele firm oferuje zdrowotne konta oszczędnościowe lub świadczenia przed opodatkowaniem dla osób dojeżdżających do pracy.
  5. Przegląd inwestycji i alokacji aktywów . Coroczny przegląd inwestycji pomaga zapewnić, że cele finansowe i okoliczności życiowe nie uległy zmianie. Jeśli tak, to może to mieć wpływ na alokację aktywów klientów. Klienci powinni dokonać przeglądu salda swoich inwestycji, ponieważ odnosi się ono do pożądanego przez nich poziomu ryzyka.
  6. Rozważenie łączenia w pakiet wydatków medycznych w 2018 r. . Dla roku 2017 i 2018 próg dla odliczeń medycznych wynosi 7,5 procent dochodu. Począwszy od 2019 r., próg ten wzrasta do 10 procent.