Jak wynika z nowego raportu na temat świadczeń w miejscu pracy, rosnące koszty opieki zdrowotnej będą miały tragiczne skutki dla emerytur i innych oszczędności. Ale, jak na ironię, próba zarządzania tymi kosztami jest postrzegana jako dobrodziejstwo dla doradców finansowych.
Według publikacji Bank of America Merrill Lynch’s 2017 Annual Workplace Benefits Report Supplement, A Closer Look at Healthcare , pracownicy oceniają emeryturę i opiekę zdrowotną jako dwa główne świadczenia, które otrzymują. Jednak 79 procent pracowników – od tysiącleci po boom – odnotowało wzrost kosztów opieki zdrowotnej, z 69 procent w 2015 roku.
W rezultacie ponad połowa (56 procent) pracowników twierdzi, że wydaje lub wnosi mniejszy wkład w inne cele finansowe. Dla przykładu, 63 procent oszczędza mniej na emeryturze, 48 procent nie spłaca tyle długu, 39 procent mniej inwestuje, 27 procent oszczędza mniej na studiach, a 24 procent nie wpłaca tyle na konto oszczędnościowe w służbie zdrowia.
Co więcej, 54% respondentów uważa, że koszty opieki zdrowotnej i informacji ubezpieczeniowych związanych z emeryturą są przytłaczające, 49% twierdzi, że są one mylące, a 36% jest sfrustrowanych.
Co robić? Pracownicy chcą, aby szefowie udzielali więcej porad finansowych w postaci zwiększonego dostępu do doradców finansowych, edukacji dostosowanej do ich wieku lub sytuacji finansowej oraz szkoleń i edukacji finansowej. W szczególności, jak wynika z badania, kluczowe znaczenie ma więcej informacji na temat rachunków oszczędnościowych w służbie zdrowia, zwiększona wiedza finansowa ukierunkowana na wybory związane z opieką zdrowotną oraz doradztwo w zakresie wszystkich potrzeb finansowych.
Pomoc w podejmowaniu decyzji dotyczących opieki zdrowotnej i finansów plasuje się wysoko, a 50 procent osób potrzebuje pomocy w zakresie Medicare i planów suplementacyjnych. Inne potrzeby obejmują opiekę długoterminową (49 procent) i 38 procent mówiących, że potrzebują porady, ile powinni zaoszczędzić na potrzeby opieki zdrowotnej na emeryturze.
Jesienią 2016 r. ponad 1200 respondentów wzięło udział w ankiecie internetowej. Musieli oni zostać zapisani do planu 401(k), ale plan ten nie musiał być realizowany przez Bank of America, a bank nie został ujawniony jako sponsor badania.
Respondentami były 52% kobiet i 48% mężczyzn. Największą grupę stanowił Gen Xers (460), 427 – boomerzy, a 355 – tysiąclecia.