FINRA ustala standardy mające na celu ochronę starszych inwestorów

Dla księgowych i profesjonalistów podatkowych z klientami, którzy mają zamiar przejść na emeryturę lub są na emeryturze, oto kilka wiadomości, które mogą być pomocne. W przełomowym posunięciu, Urząd Regulacji Sektora Finansowego (FINRA) opublikował dwie zasady, które ustanawiają pierwsze ogólnokrajowe standardy ochrony starszych inwestorów.

“Te ważne zmiany, opracowane we współpracy z naszymi członkami, dostarczają firmom narzędzi do szybszego i skuteczniejszego reagowania w celu ochrony seniorów i słabszych inwestorów przed wyzyskiem finansowym”, powiedział Robert L.D. Colby, dyrektor ds. prawnych FINRA, w swoim oświadczeniu. “W związku ze starzeniem się społeczeństwa amerykańskiego, eksploatacja finansowa jest poważnym i rosnącym problemem, a ochrona starszych inwestorów pozostaje dla FINRA priorytetem”.

Chociaż nowe zasady zostały zatwierdzone przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd rok temu, FINRA wyznaczyła datę wejścia w życie na ten rok, aby umożliwić przedsiębiorstwom opracowanie polityki i procedur.

Potrzeba nowych zasad stała się oczywista po rozmowach FINRA z firmami i dowiedzeniu się, że telefony do Securities Helpline for Senior ujawniły niektóre z problemów, z którymi borykają się seniorzy.

Według FINRA, od momentu uruchomienia w kwietniu 2015 roku infolinia obsłużyła ponad 12 000 połączeń. Od momentu uruchomienia infolinii otrzymano ponad 5,3 mln USD dobrowolnych zwrotów od firm do klientów.

Oto zdjęcie nowych zasad:

Zasada 4512: Informacja o koncie klienta

  • Firmy są zobowiązane do zbierania informacji dla “zaufanego kontaktu” przy otwieraniu lub aktualizacji konta. Obejmuje to nazwiska osób powiązanych, które są odpowiedzialne za dany rachunek oraz zapis ich odpowiedzialności za rachunek, o ile nie jest to rachunek instytucjonalny. (Konta instytucjonalne to konta należące do banku, firmy ubezpieczeniowej, kasy oszczędnościowo-pożyczkowej lub zarejestrowanej firmy inwestycyjnej; lub należące do zarejestrowanego doradcy w SEC lub państwowej komisji papierów wartościowych; lub należące do osób posiadających aktywa o łącznej wartości co najmniej 50 milionów USD.
  • Kontakt zaufany” ma być dla firm środkiem do obsługi rachunków klientów, ochrony aktywów i reagowania na ewentualną eksploatację finansową starszych inwestorów.
  • Członkowie nie muszą spełniać wymagań zasady dla rachunków otwartych zgodnie z wcześniejszą zasadą FINRA, dopóki nie zaktualizują informacji o rachunku.

Zasada 2165: Eksploatacja finansowa określonych osób dorosłych

  • Tworzy okres “bezpiecznej przystani”, który pozwala doradcom na dokonywanie wypłat z konta “określonej osoby dorosłej”, jeżeli spełnionych jest kilka kryteriów. Obejmuje to inwestorów w wieku 65 lat i starszych lub osoby powyżej 18 roku życia, które mają upośledzenie umysłowe lub fizyczne.
  • “Jest to środek krytyczny ze względu na trudności, na jakie napotykają inwestorzy próbujący odzyskać fundusze, które nieumyślnie wysłali do oszustów i oszustów”, stwierdza FINRA w zasadzie.
  • “Eksploatacja finansowa” oznacza bezprawne lub nieautoryzowane przejęcie, wstrzymanie, zawłaszczenie lub wykorzystanie środków finansowych lub papierów wartościowych osoby starszej; każde działanie lub zaniechanie osoby, w tym osoby posiadającej pełnomocnictwo, kurateli lub inne upoważnienie dotyczące osoby starszej, mające na celu uzyskanie kontroli poprzez wprowadzenie w błąd, zastraszenie lub bezprawny wpływ na pieniądze, aktywa lub mienie osoby starszej lub przekształcenie jej pieniędzy, aktywów lub mienia.
  • Członek, który powołuje się na tę zasadę, powinien ustanowić i utrzymywać pisemne procedury nadzorcze. Procedury te powinny określać tytuł prawny każdej osoby upoważnionej do złożenia, zakończenia lub przedłużenia tymczasowego mandatu w imieniu członka, która jest wspólnikiem pełniącym funkcję nadzorczą, nadzorczą lub prawną członka.
  • Członkowie muszą przechowywać dokumentację związaną z przestrzeganiem zasad i udostępniać ją FINRA.