GAO Report Paints Bleak Picture for Retirement Savings

Według ostatniego raportu Government Accountability Office (GAO), z którego jasno wynika, że 40 lat zmian społecznych przyniosło jedynie spustoszenie w oszczędnościach emerytalnych i zdolności do budowania tych oszczędności.

Raport, «System emerytalny narodu»: A Comprehensive Re-evaluation Is Need to Better Promote Future Retirement Security» (Kompleksowa ponowna ocena jest potrzebą lepszego promowania bezpieczeństwa emerytalnego w przyszłości) podaje wiele powodów tego ponurego scenariusza:

Programy określonych świadczeń, lepiej znane jako emerytury, są znacznie mniej powszechne niż kiedyś. Zamiast tego, więcej pracodawców przesunęło plany emerytalne do programów 401(k) (programy określonych składek), które dają pracownikom większą kontrolę nad swoimi oszczędnościami. Rzecz w tym, że wiele osób nie jest szczególnie bystrych w robieniu tego, a raport GAO wskazuje, że ludzie po prostu nie oszczędzają wystarczająco dużo na emeryturę. Co więcej, wzrosło zadłużenie i koszty opieki zdrowotnej.

Według analizy GAO planów emerytalnych w latach 1975-2015 w całym kraju w latach 80. istniało blisko 200 000 planów emerytalnych. W 2015 r. było ich mniej niż 50 000.

Ale 401(k)s grzybów od około 300.000 w 1975 roku do ponad 700.000 w 2000 roku. Plany zmniejszyły się do około 694,000 w 2015 roku, ale to nadal ogromna kwota w porównaniu do emerytur.

Poza zmianami w tych dwóch rodzajach planowania emerytalnego, GAO wskazuje, że Ubezpieczenie Społeczne prawdopodobnie nie będzie w stanie wypłacić pełnych świadczeń począwszy od 2035 roku. «Długoterminowe prognozy fiskalne pokazują, że przy braku zmian w polityce fiskalnej rząd federalny znajduje się na niezrównoważonej ścieżce, głównie z powodu wzrostu wydatków spowodowanego rosnącą przepaścią między dochodami federalnymi a programami opieki zdrowotnej, zmianami demograficznymi i odsetkami netto od długu publicznego» – stwierdza GAO w swoim raporcie.

Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało być jedynym źródłem dochodu emerytalnego, ale stało się właśnie tym, co stwierdza GAO. W 2015 roku około jedna trzecia (34 proc.) amerykańskich gospodarstw domowych w wieku 65 lat i więcej otrzymywała co najmniej 90 proc. swoich dochodów z ubezpieczenia społecznego. Jednak doradcy finansowi uważają, że większość emerytów będzie potrzebowała co najmniej 70 proc. swoich dochodów przed przejściem na emeryturę, aby móc komfortowo żyć.

Oto harmonogram wyczerpania się programów federalnych:

  • 2025: Fundusz powierniczy programu ubezpieczeń wielu pracodawców
  • 2028: Fundusz powierniczy Ubezpieczenia Społecznego Osób Niepełnosprawnych
  • 2029: Fundusz powierniczy ubezpieczeń szpitalnych Medicare
  • 2035: Fundusz powierniczy ubezpieczeń społecznych dla osób starszych i pozostałych przy życiu członków rodziny

Jednak ludzie po prostu nie oszczędzają wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę poza programami dla pracodawców, a to może zwiększyć stopień, w jakim muszą polegać na programach federalnych i stanowych, stwierdza GAO.

Rozważcie to: Dane z Centrów Usług Medycznych i Medycyny (CMS) wskazują, że wydatki na opiekę zdrowotną poza budżetem publicznym rosły szybciej niż inflacja od 2002 do 2012 roku. CMS szacuje, że roczna stopa wzrostu tych wydatków wzrośnie jeszcze bardziej od 2020 do 2025 roku.

Choć każdy zapłaci więcej, osoby w wieku 65 lat i starsze zapłacą najwięcej – prawie 3,5 razy więcej w porównaniu z osobami poniżej 65 roku życia w 2012 roku.

Dla pracowników nie posiadających planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, sytuacja jest jeszcze trudniejsza. Limity rocznych składek na konta IRA są niższe niż w przypadku planów pracodawców, a opłaty są wyższe.

Więc co robić? Z raportu GAO wynika, że konieczna jest nowa kompleksowa ocena. Powołana przez Kongres niezależna komisja powinna zarekomendować kluczowe cele polityki i sposób, w jaki Stany Zjednoczone promują bezpieczeństwo emerytalne.

«Sugerujemy, aby w skład takiej komisji weszli przedstawiciele agencji rządowych, pracodawców, branży usług finansowych, związków zawodowych, rzeczników uczestników i naukowców, między innymi po to, aby pomóc w informowaniu decydentów o zmianach koniecznych do poprawy obecnego systemu emerytalnego w USA», stwierdza raport GAO.

Więc co robisz, aby zapewnić swoim indywidualnym klientom plan na emeryturę? Jakie są ich obawy?