New Kid na bloku: «MyRA

Zróbcie miejsce dla nowego typu konta emerytalnego.

Prezydent Obama, który zaproponował «Myrę» w swoim orędziu o stanie Unii w 2014 r. w dniu 28 stycznia, podpisał wczoraj rozporządzenie wykonawcze zezwalające na utworzenie tych nowych kont. MyRA ma zachęcać do oszczędzania na emeryturę pracowników, którzy obecnie nie uczestniczą w sponsorowanym przez pracodawcę planie emerytalnym.

Główną atrakcją, jak zasugerował prezydent, jest połączenie korzyści podatkowych z bezpieczeństwem inwestycji poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA.

«To nowa obligacja oszczędnościowa, która zachęca ludzi do budowy gniazda», powiedział Obama w swoim przemówieniu. «MyRA gwarantuje przyzwoity powrót bez ryzyka utraty tego, co włożyłeś.»

Podkreślił również, że do konta nie są dołączone żadne opłaty.

Podstawowa koncepcja jest stosunkowo prosta. Podobnie jak w przypadku Roth IRA, osoba oszczędzająca na emeryturę może wnieść wkład do funduszy pozapodatkowych do rocznego progu. Limit wpłat na rok 2014 wynosi $5,500, lub $6,500 jeśli masz pięćdziesiąt lat lub więcej. Wpłaty te mogą rosnąć i wzrastać bez aktualnej erozji podatkowej, a kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku. Jednakże, wypłaty zarobków przed ukończeniem 59 1/2 roku życia podlegają opodatkowaniu, plus 10 procentowy podatek karny może być zastosowany.

W przeciwieństwie do większości podatników posiadających Roth IRA, osoby oszczędzające na emeryturę nie będą musiały martwić się o wahania na rynkach. Dozwolona jest tylko jedna opcja inwestycyjna: amerykańska obligacja skarbowa oferująca taki sam zmienny zwrot z oprocentowania, jak ta realizowana przez pracowników federalnych, którzy zapisują się do rządowego funduszu inwestycyjnego Thrift Savings Plan. Zgodnie z artykułem w Wall Street Journal , w 2012 roku fundusz odnotował roczną stopę zwrotu w wysokości 1,47 procent, przy średniej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 3,61 procent od 2003 do 2012 roku.

Zakładając, że roczny zwrot wynosi 1,5%, Wall Street Journal podał, że potrzeba by pracownika wpłacającego 50 dolarów co dwa tygodnie prawie jedenaście lat, aby zgromadzić 15.000 dolarów. Innymi słowy, emeryci oszczędzający na emeryturę będą mieli spokój ducha, który idzie w parze z inwestycjami w amerykańskie obligacje, ale niska stopa zwrotu, która najprawdopodobniej nie będzie korzystnie porównywana z innymi opcjami.

Kiedy stan konta osiągnie magiczną wartość 15.000$, uczestnicy muszą przelać środki na konto IRA w prywatnej firmie świadczącej usługi finansowe. W tym czasie, będą mogli swobodnie wybierać z typowego menu wyboru inwestycji.

MyRA oferuje dużą elastyczność dla uczestników. Będziesz mógł przenieść konto na inne, jeśli zmienisz pracę lub założysz wiele kont, jeśli masz więcej niż jedno. Co więcej, początkowe inwestycje mogą wynosić zaledwie $25, a kolejne potrącenia z listy płac mogą wynosić $5 lub więcej w każdym okresie rozliczeniowym. A środki można wypłacić w każdej chwili bez ograniczeń innych niż wyżej wymienione konsekwencje podatkowe.

Podobnie jak w przypadku agencji Roth IRA, niektórzy podatnicy o wyższych dochodach nie będą mogli dokonywać wpłat na rzecz MyRA. Górny próg na rok 2014 to skorygowany dochód brutto (AGI) w wysokości 129.000 USD dla pojedynczych wkładów i 191.000 USD AGI dla wkładów wspólnych. Ten nowy pojazd jest skierowany głównie do młodszych pracowników i podatników o niskich i średnich dochodach.

Początkowo MyRA będzie oferowana tylko przez pracodawców, ale oczekuje się, że ostatecznie zostanie rozszerzona na konta w instytucjach finansowych. Od tego momentu nie wiadomo, kiedy MyRA stanie się dostępny. Będziemy Państwa informować na bieżąco o wszelkich ważnych wydarzeniach.

Powiązany artykuł:

Propozycja nowego budżetu Obamy: 3 miliony dolarów Cap na IRA