Nowy przewodnik oferuje wskazówki dotyczące planowania finansowego w przypadku katastrof

Klęski żywiołowe zdarzają się wszędzie i w każdej chwili i mogą przybierać różne formy. Podczas gdy większość ludzi zdaje sobie sprawę z tego, że należy mieć pod ręką zapasy awaryjne i gdzie szukać schronienia, planowanie finansowe na wypadek takich zdarzeń nie zawsze zwraca na nie uwagę.

Amerykański Czerwony Krzyż, Amerykański Instytut CPA (AICPA) i National Endowment for Financial Education wydały niedawno nowy przewodnik, Disasters and Financial Planning: A Guide for Preparedness and Recovery , który służy jako kompleksowe źródło informacji.

Oto najważniejsze informacje o tym, co powinni wiedzieć doradcy i ich klienci.

Ubezpieczenie mienia. Upewnij się, że wiesz dokładnie, co robi twoje ubezpieczenie, a czego nie obejmuje. Czy obejmuje ono ubezpieczenie zastępcze, a jeśli tak, to jakiego rodzaju? Czy należy dokonać modernizacji, jeśli budynek nie jest objęty aktualnymi kodami? Weź pod uwagę dodatkowe ubezpieczenie na wypadek katastrof, takich jak trzęsienia ziemi i powodzie, oraz na kolarzy na specjalne przedmioty, takie jak sprzęt biurowy i dzieła sztuki. Jeśli aktywa są własnością funduszu powierniczego lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, czy podmioty te są objęte ubezpieczeniem jako główna lub dodatkowa strona? I nie należy zapominać o ubezpieczeniu pojazdów. Polisy, numery polis i numery telefonów ubezpieczycieli należy przechowywać w bezpiecznym miejscu.

Łagodzenie. Przygotowanie twojego mienia do katastrofy waha się od bardzo prostego do złożonego â i może odpowiednio kosztować. Instalacja zamków na drzwiach szafki, aby je zamknąć jest tania, podczas gdy bezpieczne pomieszczenie lub specjalne kotwienie fundamentów kosztuje tysiące. Jeśli gotowa gotówka nie jest dostępna, możliwe są kredyty bankowe i kredytowe. Pożyczki na poczet kapitału własnego, plany emerytalne i polisy ubezpieczeniowe na życie są możliwe, ale będą konsekwencje podatkowe, które uzasadniają ekspertyzę doradcy finansowego. Skontaktuj się z agencjami stanowymi i federalnymi w sprawie programów pomocy finansowej. Jeśli wykonawcy wykonują pracę, upewnij się, że sprawdziłeś licencje i ubezpieczenia, wymagania samorządowe oraz otrzymałeś zwolnienie zastawu, który chroni cię, jeśli generalny wykonawca nie zapłaci podwykonawcom.

Ubezpieczenie zdrowotne i na życie. Wiedzieć, co jest objęte ubezpieczeniem i na jak długo â i czy świadczenia mają zastosowanie tylko w przypadku korzystania z niektórych świadczeniodawców. Upewnij się, że polisy są skuteczne. Weź pod uwagę polisy dotyczące niepełnosprawności i upewnij się, że pokrywają one koszty utrzymania i nie mogą być anulowane. Upewnij się również, że rozumiesz ich wpływ na podatek dochodowy. Oceń swoje ubezpieczenie na życie; zmiany w życiu, takie jak rozwód lub narodziny dziecka, wymagają aktualizacji.

Podatki. Kwestie podatkowe są wymienione w kilku sekcjach przewodnika, ale AICPA oferuje to krótkie zdjęcie: Należy mieć świadomość, że zasady dotyczące strat z tytułu wypadków są skomplikowane i gwarantują usługi doradcy finansowego. Straty na ogół podlegają odliczeniu, jeśli wynoszą więcej niż 100 dolarów w ciągu jednego roku i więcej niż 10 procent skorygowanego dochodu brutto. Udokumentuj stratę i jej koszt oraz wiedz, że specjalne zasady dotyczące strat odnoszą się do obszarów ogłoszonych na szczeblu federalnym.

Planowanie zagospodarowania przestrzennego. Znaczenie planowania nieruchomości w związku z klęskami żywiołowymi powinno być oczywiste. Ale i tak to powiemy: Możliwość poważnego urazu lub śmierci podczas takiego zdarzenia sprawia, że planowanie nieruchomości ma kluczowe znaczenie. Należy wziąć pod uwagę testament lub żywe zaufanie, pełnomocnictwo, pełnomocnika do spraw opieki zdrowotnej, testament żywy, fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach oraz wyznaczenie beneficjentów.

Ochrona rekordów. Przechowuj oryginały ważnych dokumentów (paszportów, aktów notarialnych i aktów urodzenia) w bankowej skrytce depozytowej, ale nie w testamencie, ponieważ sądy będą tymczasowo pieczętować skrytkę po śmierci jej posiadacza. Zamiast tego, pozwól, aby testament posiadał Twój adwokat lub ktoś, komu ufasz. Przechowuj duplikaty tych dokumentów w innym miejscu lub w chmurze. Zrób zestaw materiałów awaryjnych i przechowuj tam ważne dokumenty, numery kont i kody dostępu oraz informacje kontaktowe. W przypadku katastrofy, upewnij się, że szkody są udokumentowane. Zrób zdjęcia i nagraj wideo oraz chroń je. Zrób inwentaryzację gospodarstwa domowego, która zawiera wartości pojazdów, budynków i rzeczy.

Odzyskanie. Właściwe planowanie â wszystko wymienione powyżej, a nawet więcej, co jest szczegółowo opisane w przewodniku â sprawia, że powrót do zdrowia staje się coraz łatwiejszy. Posiadanie prawidłowych i odpowiednio przygotowanych dokumentów, numerów polis, nazwisk i numerów telefonów znacznie ułatwi naprawę w następstwie katastrofy. Zapisz rachunki i zestawienia wszystkich wydatków na życie i naprawy, i zrobić tylko âreasonable i konieczneâ» naprawy. Dlaczego? Ponieważ likwidator szkód oceni, jakie szkody i jakie naprawy muszą być wykonane. Niektórzy ubezpieczyciele chcą niezależnej oceny od publicznych likwidatorów szkód. Upewnij się, że znasz miejsce pracy swojego pracodawcy i opcje świadczeń, i zadzwoń do szefa jak najszybciej.