Osiem głównych zagrożeń na emeryturze Twoich klientów

Przez Tony’ego Batmana, prezesa i CEO, 1st Global

Każdy chce bezpiecznego, stabilnego i pewnego przepływu dochodów, aby utrzymać swoją idealną emeryturę. Ale gdybyś zapytał pięciu różnych krewnych i przyjaciół, co oznacza dla nich emerytura, prawdopodobnie otrzymałbyś pięć różnych odpowiedzi. W związku z tym nie może być jednego uniwersalnego rozwiązania dla wszystkich, jak stworzyć stabilny plan dochodów na czas emerytury.

Aż 56 procent amerykańskich pracowników twierdzi, że nigdy nie obliczało, jakie będą ich potrzeby finansowe na emeryturze¹. To przerażające, biorąc pod uwagę, że 10.000 osób z wyżu demograficznego jest gotowych osiągnąć tradycyjny wiek emerytalny wynoszący 65 lat każdego dnia przez następne dwie dekady². Teraz, bardziej niż kiedykolwiek, potrzebni są profesjonaliści finansowi. (Czytaj: How You Can Guide the Future for America)

Jako księgowy, CPA lub doradca finansowy, jesteś w wyjątkowej sytuacji, aby pomóc klientom w określeniu, jakie są ich rzeczywiste potrzeby w zakresie dochodów.

Aby rozpocząć ten proces, należy określić, jak klienci przewidują przejście na emeryturę. Zapytaj ich:

  • “Kogo najbardziej chciałbyś naśladować na emeryturze?”
  • “Jak bardzo jesteś pewny, że będziesz miał wystarczające dochody, by przetrwać do końca życia?”
  • “Jakiego wyboru dokonasz na emeryturze?”

Osiem głównych zagrożeń dla emerytur

Następnym krokiem, po uzyskaniu jasnego obrazu stylu życia swoich klientów, jest podzielenie się z nimi ośmioma głównymi zagrożeniami, które mogą mieć wpływ na plany emerytalne:

  • Ryzyko związane z uprawnieniami: Możliwość, że zakładane dochody i świadczenia z ubezpieczenia społecznego lub opieki medycznej będą niedofinansowane lub nie będą w ogóle finansowane
  • Excess Withdrawal Risk : Pobieranie zbyt dużo z portfela w niewłaściwym czasie, co powoduje, że ktoś przeżywa swoje pieniądze
  • Sequence of Returns Risk : Ryzyko spadku na rynkach finansowych – jak to miało miejsce w 2008 r. – tuż przed przejściem na emeryturę
  • Ryzyko alokacji aktywów : Gdy portfele nie są odpowiednio zdywersyfikowane
  • Ryzyko siły nabywczej: Lepiej znane jako inflacja; w miarę zwiększania się długości życia, inflacja ostatecznie osłabi siłę nabywczą każdego dochodu
  • .

  • Medical Expense Risk : Koszty opieki zdrowotnej gwałtownie rosną; ostatnie badanie przeprowadzone przez Fidelity Investments mówi, że przeciętna para wyda co najmniej 250.000$ z kieszeni na opiekę medyczną podczas emerytury
  • .

  • Ryzyko podatkowe: T ryzyko związane z federalnym i stanowym podatkiem dochodowym oraz podatkami od nieruchomości
  • Ryzyko związane z relacjami: występuje w przypadku rozwodu par wielodzietnych, co powoduje, że jajo gniazda emerytalnego jest dzielone. Pieniądze wystarczyłyby na utrzymanie pary mieszkającej w jednym gospodarstwie domowym, ale podzielone, nie wystarczy na utrzymanie dwóch gospodarstw.

Ryzyko, na jakie narażony będzie każdy emeryt, będzie inne. Na przykład, klient, który jest zależny od Ubezpieczenia Społecznego w odniesieniu do dużej części swoich dochodów emerytalnych, będzie bardziej narażony na ryzyko związane z uprawnieniami niż inny klient, którego plan dochodów nie jest zależny od Ubezpieczenia Społecznego. Dopiero gdy zidentyfikujesz, które z ryzyk dotyczą Twoich klientów, możesz pracować nad rozwiązaniami, które najlepiej zabezpieczą przed tymi ryzykami. Następnie można zacząć opracowywać wraz z klientem plan, dzięki któremu jego dochód emerytalny będzie trwał przez całe życie.

Tworzenie planu zrównoważonego dochodu jest procesem zintegrowanym, dlatego też wymagana jest szeroka interakcja i rozmowa pomiędzy Tobą, Twoim klientem i jego bliskimi. Budując relację z klientem, możesz współpracować ze sobą, aby zapewnić, że unikalny plan dochodów zapewni odpowiedni przepływ środków pieniężnych na całe życie i pozwoli klientowi osiągnąć jego długoterminowe cele. A relacja ta będzie długoterminowa: Z czasem założenia i informacje wykorzystane do zbudowania solidnego planu z pewnością ulegną zmianie. W związku z tym ty i twoi klienci musicie zrewidować plan i rozważyć korekty w oparciu o pojawiające się zmiany, tak aby styl życia na emeryturze, który był pierwotnie planowany, mógł pozostać nienaruszony.

Na 1st Global opracowaliśmy system o nazwie Sustainable Income Solutions™. Plan ten obejmuje wszystkie elementy planowania dochodów i zarządzania ryzykiem. Poprzez pięciostopniowy proces, doradca może poprowadzić klienta w kierunku jego osobistej wizji przejścia na emeryturę, zidentyfikować unikalne zagrożenia, z którymi się styka, i dostarczyć rozwiązania oparte na wynikach, aby zabezpieczyć się przed tymi zagrożeniami. To połączenie jasnego, zwięzłego procesu opartego na doradztwie i rozwiązań opartych na wynikach daje naszym doradcom pewność, że styl życia na emeryturze, o którym marzą ich klienci, może stać się rzeczywistością.

Chcesz przeczytać więcej z 1st Global? Śledź nas na Twitterze @1stGlobal lub na LinkedIn . Można również oglądać filmy na firmowym kanale YouTube .

Tony Batman jest założycielem i dyrektorem generalnym 1st Global, partnerem badawczym i konsultingowym dla wysokowydajnych firm CPA oferujących zarządzanie majątkiem. 1st Global zapewnia firmom z branży CPA, podatkowej i planowania nieruchomości edukację, technologię, ramy budowania biznesu i rozwiązania dla klientów, które sprawiają, że firmy te są liderami w swoich zawodach poprzez dedykowane profesjonalne relacje z klientami zbudowane wokół zarządzania majątkiem.

1st Global Capital Corp. jest członkiem FINRA i SIPC i ma siedzibę pod adresem 12750 Merit Dr., Suite 1200 w Dallas, Texas, 75251; 214-294-5000. Usługi doradztwa inwestycyjnego oferowane przez 1st Global Advisors, Inc., SEC-Registered Investment Adviser. Dodatkowe informacje o 1st Global są dostępne pod adresem www.1stGlobal.com

.

¹ Badanie zaufania do emerytur, Employee Benefit Research Institute, 2012.

² Baby boomers retire, Pew Research Center, 29 grudnia 2010.

³ Fidelity® Szacuje, że pary przechodzące na emeryturę w 2012 r. będą potrzebowały 240 000 USD na pokrycie kosztów leczenia przez cały okres emerytury, 9 maja 2012 r.

.