Pomóż swoim klientom wykorzenić nawyk zadłużania się

przez 1. sztab ogólny

Rezerwa Federalna ogłosiła na początku października, że zadłużenie gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych wzrosło w drugim kwartale 2012 roku o 39,4 mld dolarów do oszałamiającego poziomu 13 bln dolarów. Choć rozwój ten może zwiększyć wydatki konsumpcyjne i pomóc w ożywieniu gospodarczym, oznacza to, że każde gospodarstwo domowe w Ameryce ma około 114 tys. dolarów długu (13 bilionów dolarów podzielone przez łączną liczbę gospodarstw liczoną w spisie powszechnym w 2010 roku).

Niezależnie od tego, czy zaspokajasz potrzeby osób zamożnych, czy też posiadasz bazę klientów o niższych dochodach, zadłużenie jest rzeczywistością dla prawie wszystkich Twoich klientów.

Jednak nie cały dług jest “czteroliterowym słowem”; niektóre rodzaje długu są pożądane i mogą odgrywać ważną rolę w kompleksowym planie finansowym. Hipoteki mieszkaniowe, kredyty samochodowe i edukacyjne często stanowią istotny element obrazu finansowego klientów. Jeśli jednak zadłużenie Twoich klientów składa się głównie z wysoko oprocentowanych rachunków z kart kredytowych, mogą oni żyć poza swoimi możliwościami i muszą ograniczać swoje wydatki.

Dług celowy a dług nieunikniony

Twoja rada w zakresie zarządzania długiem powinna mieć dwa aspekty: wyeliminowanie długów wybieralnych i planowanie spłaty nieuniknionych długów.

W przypadku “wybieralnych” długów, takich jak salda kart kredytowych i niespłaconych kredytów krótkoterminowych, możesz pomóc swoim klientom, planując harmonogram redukcji zadłużenia. W przypadku koniecznych lub “nieuniknionych” długów, takich jak kredyty mieszkaniowe, samochodowe lub edukacyjne, musisz zaplanować ostateczną spłatę tych długów. Zapewnienie planu dla “przyszłych nieuregulowanych zobowiązań”, takich jak kredyty długoterminowe, może obejmować rozwiązania ubezpieczeniowe. W końcu, jak klienci będą spłacać długi, jeśli ich dochody zostaną przerwane przez niepełnosprawność lub śmierć? Upewnij się, że w pełni przeanalizujesz z klientem opcje ubezpieczeniowe – nikt nie chce zostawić małżonka lub dzieci niezdolnych do spłaty kredytu hipotecznego w przypadku ich przedwczesnej śmierci.

Klienci, którzy mają wysoki poziom “selektywnego” zadłużenia, powinni natychmiast przeanalizować swoją sytuację. Klienci mogą być zmuszeni do skoncentrowania się w pierwszej kolejności na zajmowaniu się długiem, ponieważ często jego spłacanie ogranicza ilość środków dostępnych na cele finansowe, takie jak edukacja i planowanie emerytalne. Szybka kontrola zadłużenia dyskrecjonalnego powinna być dla klientów najwyższym priorytetem, aby mogli oni przestać płacić wysokie odsetki firmom obsługującym karty kredytowe i przeznaczyć te pieniądze na swój kompleksowy plan zarządzania majątkiem.

Jeśli masz klientów o umiarkowanym poziomie zadłużenia, współpracuj z nimi w celu opracowania budżetu opartego na zasadzie kasowej. Klienci, którzy rozwijają się i trzymają się harmonogramu i konkretnego planu, mają większe szanse na szybką spłatę swojego zadłużenia. Jeśli twoi klienci są wyłączeni przez słowo “budżet”, możesz z nimi współpracować w celu stworzenia “planu wydatków”.

Klienci o wysokim poziomie zadłużenia celowego mogą chcieć rozważyć skorzystanie z usług doradztwa kredytowego. Organizacje, które reklamują doradztwo kredytowe, takie jak Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego, często organizują dla konsumentów spłacanie długów poprzez plan zarządzania długiem, a czasami nawet współpracują z firmami obsługującymi karty kredytowe w celu zmniejszenia kwoty głównej zadłużenia klienta. Renomowane organizacje doradztwa kredytowego zatrudniają doradców, którzy są certyfikowani i przeszkoleni w zakresie kredytów konsumenckich, pieniędzy i zarządzania długami oraz budżetowania. Organizacje te nie są nastawione na zysk i mają prawny obowiązek zapewnienia edukacji i doradztwa.

Pomaganie klientom w uzyskaniu kontroli nad ich zadłużeniem domowym jest pierwszym krokiem w budowaniu długoterminowych relacji z nimi. Pozbawienie ich tej przeszkody pozwala na współpracę z klientami, aby pomóc im spełnić ważne obietnice, które złożyli swoim bliskim poprzez kompletny plan finansowy.

1st Global Capital Corp. jest członkiem FINRA i SIPC i ma siedzibę pod adresem 8150 N. Central Expressway, Suite 500 w Dallas, Texas 75206; (214) 265-1201. Dodatkowe informacje o 1st Global są dostępne w Internecie pod adresem www.1stGlobal.com .

1st Global został założony przez CPAs na podstawie przekonania, że firmy zajmujące się księgowością, podatkami i planowaniem nieruchomości mają wyjątkowe kwalifikacje do świadczenia kompleksowych usług zarządzania majątkiem dla swoich klientów. Każda stowarzyszona firma posiada wykształcenie, technologię, ramy budowania biznesu i rozwiązania dla klientów, które sprawiają, że firmy te są liderami w swoich zawodach poprzez dedykowane profesjonalne relacje z klientami zbudowane wokół zarządzania majątkiem.