Problemy z klientami starszymi: Przekazywanie bogactwa przyszłym pokoleniom

Nie możesz go zabrać ze sobą.To jedna z tych lekcji, których wielu seniorów po prostu nie dostanie. Twoi 70- do 90-letni klienci mogą myśleć o własnej śmiertelności, ale jeśli urodzili się w latach 1925-1945, albo oni, albo ich rodzice przeżyli Wielką Depresję. Są bardzo opiekuńczy w stosunku do swoich skumulowanych aktywów.

Znana kwota dla księgowych to 5,45 miliona dolarów. W 2016 roku jest to kwota pieniędzy, którą można przekazać spadkobiercom, zanim zacznie obowiązywać federalny podatek od nieruchomości.Czterdzieści procent to kolejna znajoma kwota.To jest to, ile rząd federalny oczekuje, jak jego udział od naprawdę dużych nieruchomości.

Starsi klienci martwią się o przekazanie swojego bogactwa przyszłym pokoleniom.Jak mogą pomóc ich księgowi?

Jaki jest prawdziwy problem?

Niewielu klientów mówi: “Zobowiązania z tytułu podatku od nieruchomości nie pozwalają mi spać w nocy.”Często zaprzeczają.”Dlaczego rząd miałby dostać pieniądze, na które ciężko pracowałem?”W innych przypadkach nie uważają się za “bogatych”, zwłaszcza gdy majątek znajduje się w ziemi uprawnej lub innych nieruchomościach.Czasami widzą liczbę 5 milionów dolarów i zakładają, że nigdy nie osiągną tego poziomu.

Jeśli są one inwestowane na giełdzie i zostawiają pieniądze w spokoju, statystyki pokazują, że rynek powrócił średnio o niecałe 10 procent w ciągu ostatnich 50 lub 88 lat (używając 1966 lub 1928 jako punktu wyjścia). Ich majątek może być na znacznie wyższym poziomie w ciągu 20 lat.Wszyscy lubią odkładany na później wzrost podatków, ale trzeba kiedyś zapłacić piper. W przypadku śmierci, podatki od aktywów posiadanych w IRA mogą być bardzo wysokie. Nie zapominajmy, że federalny próg podatku od nieruchomości niekoniecznie obowiązuje na poziomie stanowym.

Jako ich księgowy, wiesz to wszystko.

The Wrong Solution

Niestety, to jest historia, której nie chcą słyszeć.Zamiast właściwego planowania nieruchomości, klienci często wymyślają dziko nierealistyczne rozwiązania.

Słyszeli o tych bankach na Karaibach. Oprócz potencjalnych zarzutów o uchylanie się od płacenia podatków, ryzykują bank bankructwo.Flirtują z wkładaniem pieniędzy w czyjeś nazwisko, nieświadomi, że druga osoba może je zaniedbywać, aby je oddać.Uważają, że pożyczka na zakup domu jest dla ich dzieci słodkawa, nieświadomi tego, że IRS prawdopodobnie uzna ją za prezent. Postanawiają włożyć gotówkę do skrytki depozytowej lub kupić złote monety i ukryć je gdzieś.Wszyscy słyszeliśmy o osobach cierpiących na demencję i zapominających, gdzie ukryli łup. Członkowie rodziny spędzają dekady kopiąc podwórko i wybijając dziury w ścianach.

Jakie jest ryzyko?

Ten problem polega na tym, że nie śpią w nocy. Spadkobiercy w tle mają oczekiwania co do ich sprawiedliwego podziału, często podsycane obietnicami starszego krewnego “co dostaniesz, gdy mnie nie będzie”. Duża ustawa o podatku od nieruchomości zmniejsza ich dziedziczenie.Dlaczego ktoś im wcześniej nie poradził?

Kolejne ryzyko wiąże się ze stroną ubezpieczeniową. Można je przedstawić “specjalistom od planowania nieruchomości” lub otrzymać zaproszenie na seminarium obiadowe.(Wielu starszych klientów, którzy przeżyli Depresję, uwielbia imprezy z darmowym jedzeniem).Pozycjonują oni rozwiązania. Dowiesz się o nich po podpisaniu przez nich dokumentów. To może nie być dla nich najlepsze rozwiązanie.

Jak możesz pomóc?

Jako ich księgowy, masz dużą przewagę.Jesteś postrzegany jako powiernik, profesjonalista, który działa w ich najlepszym interesie i jest opłacany za porady, które udzielasz, a nie poprzez opłaty i prowizje od produktów, które sprzedajesz.Jesteś postrzegany jako bezstronny.

Pierwszym krokiem jest rozmowa z klientem.Co chcą, aby ich pieniądze robiły zarówno w ciągu życia, jak i po jego zakończeniu? Zamożni klienci często wspierają liczne instytucje charytatywne poprzez coroczne wpłaty.Mogą oni zdecydować się na przekazanie większych darowizn już teraz, obniżając w przyszłości wartość swojego majątku podlegającą opodatkowaniu.Wiele instytucji charytatywnych aktywnie zabiega o takie darowizny i dysponuje narzędziami do planowania nieruchomości, takimi jak renty z tytułu darowizn na cele charytatywne, dzięki którym darczyńcy mogą nadal uzyskiwać dochody w ciągu swojego życia.

Do dyskusji wchodzą ich plany dotyczące dziedziczenia i spadkobierców.Prawdopodobnie mają testamenty, chociaż statystyki pokazują, że około 55 procent dorosłych Amerykanów tego nie robi.Jeśli ich majątek będzie znaczny, prawdopodobnie mają prawnika ds. planowania nieruchomości.Niech klient wyjaśni, kto chce skorzystać z ich spuścizny.

Jako ich księgowy, jesteś dobrze przygotowany, aby zająć się zakresem ich potencjalnego problemu podatkowego.Czy można korzystać z trustów?Jak duża jest utrata kontroli?Jest to prawdopodobnie w dziedzinie planowania nieruchomości adwokata lub ekspertyzy.Jeśli nie mają jednego, można wspomnieć kilka wiesz, sugerując, że wywiad z nimi.Prawdopodobnie trzeba będzie dostarczyć ich wizytówki lub zorganizować wprowadzenie.

Zainicjuj dyskusję

Nikt nie chce myśleć o swojej własnej śmiertelności.To może być dobry sposób na rozpoczęcie rozmowy, podkreślenie, że jest to z korzyścią dla ludzi, których pozostawią po sobie. Przyznajmy, że ciężko pracowali, aby osiągnąć oszczędności i styl życia, którym się dzisiaj cieszą.Szanujecie “to są ich pieniądze”.

Podnieś oczywisty punkt: Czy oni zdają sobie sprawę, że rząd dostanie kawałek akcji? Czy zdają sobie sprawę, jak bardzo?Czy mają testament?Czy przejrzeli ją ostatnio?Czy jego współmałżonek wie, gdzie są przechowywane różne rachunki?

Zidentyfikowałeś problem w sposób taktowny, niski, taktowny.Zdają sobie sprawę, że potrzebuje rozwiązania. Pewnie zapytają: “Co według ciebie powinniśmy zrobić?” To jest twój punkt wyjścia.

Artykuły pokrewne:

Problemy z klientami starszymi: Zabezpieczenie finansowe dla współmałżonka żyjącego

Problemy z klientami starszymi: Katastrofalne wydatki medyczne

Problemy z klientami starszymi: Uczucie ściśnięcia przez wzrost cen