Punkty doradztwa finansowego dla klientów w związkach małżeńskich

Oto nowina dla ciebie: Pieniądze to powód nr 1 rozwodu w USA, według marriage.com, ale to nie znaczy, że kłopoty finansowe automatycznie zatopią twoją łódź małżeńską.

Niedawne badania Fidelity na temat małżeństw i pieniędzy ujawniają pięć kluczowych sposobów, w jaki pary małżeńskie mogą zgodzić się (lub nie zgodzić się, jak sądzimy) na obawy dotyczące pieniędzy. Jakkolwiek się zgadzasz lub nie zgadzasz, komunikacja jest bardzo ważna.

Ostatnie badanie Fidelity wykazało, że 1 na 7 par nie jest w stanie dokładnie określić statusu zatrudnienia swoich małżonków. Prawie połowa z nich – ponad 4 na 10 – nie zgadza się co do tego, kiedy przejść na emeryturę, a ponad połowa nie jest na tej samej stronie co do tego, ile zaoszczędzić na emeryturę.

“To nie może być zaskoczeniem, ponieważ pieniądze mogą być trudnym tematem w rodzinach”, mówi Ann Dowd, wiceprzewodnicząca Fidelity, w przygotowanym oświadczeniu. “Ale nie stworzenie podstaw dla otwartej komunikacji pieniężnej może podważyć relacje.”

Istnieje pięć zaleceń dotyczących błogości małżeńskiej. Dodamy szóstą: Mów dużo . Tu jest jeszcze para:

1. Usiądź, wypij kieliszek wina (to nasza rekomendacja) i wymień swoje konta finansowe

Wymień je wszystkie – czek, oszczędności, kartę kredytową, inwestycje, 401(k), IRA, prace. Dajcie znać sobie nawzajem, jakie konta posiada każdy z was i z jakimi bankami i firmami inwestycyjnymi są one związane.

Stwórz arkusz kalkulacyjny z numerami kont, aby śledzić ich przebieg. Zastanów się nad udostępnieniem haseł i kodów PIN współmałżonkowi środków, które mogą być potrzebne natychmiast. (Pominiemy tutaj czynnik zaufania.)

Zrób inwentaryzację swoich kont, aby się zorganizować, co może również pomóc w stworzeniu podstaw do podejmowania decyzji inwestycyjnych, które możesz chcieć podejmować wspólnie lub indywidualnie. Naruszenia bezpieczeństwa cybernetycznego są powszechne, więc zastanów się, czy chcesz korzystać z wirtualnych “sejfów” swojej firmy finansowej, czy też nie.

2. Utwórz i nazwij beneficjentów rachunku

Według Fidelity nazwanie beneficjentów jest tak samo ważne jak napisanie testamentu. Ponieważ oznacza to, że aktywa na rachunkach trafiają do beneficjentów, powiernika, syndyka lub administratora planu – i zasadniczo zastępują instrukcje w testamencie.

Specjalna uwaga tutaj: Zachowaj najlepszego adwokata od nieruchomości, na jakiego cię stać. Sprawdź, kto kieruje działem nieruchomości w twoim stanie i skontaktuj się z tą osobą.

Aktualizacja beneficjentów na kontach finansowych nie jest trudna, a wielu dostawców usług finansowych pozwala na to online. Nadanie beneficjentom nazwisk na wszystkich kontach może pomóc uniknąć komplikacji prawnych w przypadku śmierci.

Oto relacje, które według badania Fidelity powinniście rozważyć:

  • Konta emerytalne : Należy pamiętać, że jeśli jesteś w związku małżeńskim, niektóre plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę automatycznie podają nazwisko współmałżonka jako beneficjenta, chyba że podasz nazwisko kogoś innego i współmałżonek się na to podpisze. Sprawdź w swojej firmie.
  • Bank nie będący bankiem emerytalnym lub rachunki maklerskie : Wyznaczając beneficjentów na tych rachunkach, można ustanowić rejestrację “przelewu na wypadek śmierci” dla tego rachunku. Pozwala to na przeniesienie własności rachunku na wskazanego beneficjenta w przypadku jego śmierci.
  • Polisy ubezpieczeniowe : Ważne jest, aby Twoi beneficjenci odzwierciedlali Twoje aktualne życzenia dotyczące polis ubezpieczeniowych na życie. Jeśli zapomnisz zmienić beneficjenta po wielkim wydarzeniu życiowym, takim jak małżeństwo lub rozwód, wpływy z ubezpieczenia mogą trafić do niewłaściwej osoby, jeśli coś ci się stanie. (Zaufaj nam, są sprawy sądowe w tej sprawie.)

W badaniu Fidelity Investments Couples & Money Study z 2018 roku (dawniej Couples Retirement Study) przeanalizowano oczekiwania i przygotowanie finansowe 1 627 par (3 254 osoby). Respondenci musieli mieć co najmniej 22 lata, być małżeństwem lub pozostawać w długoterminowym związku i mieszkać ze swoim partnerem, a minimalny dochód gospodarstwa domowego musiał wynosić 75 000 USD lub co najmniej 100 000 USD w aktywach inwestycyjnych.