Radzenie sobie z demencją – praktyczna wiedza dla Twojej praktyki

przez Cyndy Hubler , Compliance Consultant, 1st Global

Każdego roku niezliczona liczba Amerykanów z demencją pada ofiarą oszustw finansowych i nadużyć. Stają oni w obliczu zwiększonego ryzyka, że zostaną wykorzystani ze względu na zmniejszoną zdolność do wykrywania umyślnego oszustwa i rozumienia finansów. Ponadto, rosnący strach przed ubóstwem w obliczu podeszłego wieku często powoduje, że osoby z demencją stają się ofiarami bogatych schematów.

Alzheimer's, rodzaj demencji, która powoduje problemy z pamięcią, myśleniem i zachowaniem, stanowi od 50 do 80 procent przypadków demencji. Objawy zazwyczaj rozwijają się powoli i pogarszają się wraz z upływem czasu, stając się na tyle poważne, że mogą kolidować z codziennymi zadaniami. Ponad 5 milionów Amerykanów zostało zdiagnozowanych z Alzheimera i szacuje się, że liczba ta rośnie w tempie ponad 350.000 nowych przypadków każdego roku z około połowy Amerykanów spodziewać się rozwoju demencji w ich życiu.

Szacowany koszt opieki nad osobą z chorobą Alzheimera's w typowym sześcio- do ośmioletnim przebiegu choroby może wynosić od 600 000 do 800 000 dolarów. Choroba ta może być wydarzeniem zmieniającym życie, które będzie miało wpływ na decyzje dotyczące alokacji aktywów dla wszystkich, z wyjątkiem najbogatszych klientów.

We wczesnej fazie, utrata pamięci jest łagodna, ale w późnej fazie Alzheimer's, osoby tracą zdolność do prowadzenia rozmowy i reagowania na swoje otoczenie. Osoby cierpiące na Alzheimera i Lampę żyją średnio osiem lat po tym, jak objawy stają się zauważalne, ale przeżycie może wynosić od czterech do 20 lat, w zależności od wieku i stanu zdrowia.

"The fact that dementia is a progressive condition has particular implications when it comes to managing money. Często dochodzi do powolnego pogarszania się zdolności osoby do wykonywania takich zadań jak płacenie rachunków, załatwianie spraw papierkowych lub podejmowanie decyzji dotyczących nieruchomości i inwestycji, cytat; stwierdza raport Stowarzyszenia Alzheimera z 2011 roku, &cytat;Short Changed: Ochrona osób z demencją przed nadużyciami finansowymi;

Osoby z demencją wykazują kilka zmian w zachowaniu i zmniejszoną pojemność, które obejmują:

  • Trudność w ocenie ryzyka
  • Trudności w zrozumieniu złożonych strategii
  • Preferowanie samotnego środowiska życia
  • Poleganie na profesjonalistach i rodzinie/przyjaciołach w zakresie potrzeb życiowych
  • Zmniejszona zdolność do wykrywania oszustw
  • Zmniejszająca się zdolność do zapamiętywania i rozumienia informacji finansowych
  • Zmniejszająca się zdolność do przetwarzania informacji wizualnych.

Upadek poznawczy i demencja coraz bardziej utrudniają starszym Amerykanom zarządzanie własnymi finansami. Czynnik w ogromnej różnorodności technologii bankowych i rachunkowości finansowej, które wymagają pamiętania haseł, używania skomplikowanych kodów bezpieczeństwa i PIN-ów do dostępu do kont bankowych i maklerskich, i zdajesz sobie sprawę, że identyfikacja klientów z demencją / chorobą Alzheimera jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej.

Ale ryzyko jest nie tylko dla klientów. Specjaliści finansowi, którzy udzielają rekomendacji i porad finansowych klientom cierpiącym na zaburzenia psychiczne, są podatni na procesy sądowe i działania egzekucyjne, które mogą zniszczyć ich praktyki.

Znaczenie planowania z wyprzedzeniem

Najkorzystniejsze porady i wskazówki, jakich możesz udzielić swoim klientom, to planowanie z wyprzedzeniem. Upewnij się, że Twoi klienci mają w aktach odpowiednie, aktualne dokumenty dotyczące nieruchomości, prawne, finansowe i zdrowotne. Wiele dokumentów prawnych musi być podpisanych przez osobę, która posiada zdolność umysłową do podejmowania decyzji, rozumiejąc jednocześnie ich konsekwencje.

Dlatego też, kiedy u kogoś zdiagnozuje się demencję, zmiana istniejących rozwiązań prawnych i tworzenie nowych może stać się skomplikowane. Ważne jest, aby

pamiętaj, że nie uznaje się danej osoby za ubezwłasnowolnioną, dopóki lekarz tego nie ogłosi. Poprawki lub projekty nowych rozwiązań prawnych powinny być pisane jak najszybciej po postawieniu diagnozy, tak aby osoba ta nadal posiadała zdolność umysłową do podejmowania rozsądnych decyzji i mogła wyrażać swoje życzenia. Życzenia o charakterze pozaprawnym, takie jak preferowana sytuacja życiowa, mogą być opisane w tym samym czasie.

Wcześnie rozpocznij rozmowę z klientami na temat planowania finansowych skutków choroby takiej jak Alzheimer, a w razie potrzeby przedyskutuj z nimi ubezpieczenie opieki długoterminowej. Skoncentruj swoich klientów na opracowaniu planu na przyszłość. Ważne jest, aby z wyprzedzeniem zrozumieć życzenia klienta, np. gdzie będzie mieszkał i jak za to zapłaci.

Powinieneś zapytać w ramach swojej standardowej praktyki, albo przy otwieraniu konta, albo w późniejszym terminie, czy klient wykonał trwałe pełnomocnictwo. Należy również zapytać, czy klient chciałby wyznaczyć kontakt w nagłych wypadkach, z którym firma mogłaby się skontaktować, gdyby nie mogła dotrzeć do klienta lub miała obawy co do miejsca jego pobytu lub stanu zdrowia. Klient może również wyrazić zgodę na powiadomienie o kontakcie w nagłych wypadkach, jeśli istnieje obawa związana ze zmniejszeniem zdolności umysłowych lub nadużyciem finansowym przez osobę trzecią. (Klient powinien wyraźnie ujawnić klientowi warunki, na jakich informacje te zostałyby wykorzystane i poinformować go, że ma prawo do wycofania zgody w dowolnym momencie).

Staraj się zaangażować rodzinę w dyskusje finansowe zanim pojawią się jakiekolwiek problemy, ale pamiętaj, że decyzja o zaangażowaniu dzieci ostatecznie należy do klienta. Jeśli to możliwe, zapoznaj się z dziećmi swoich klientów i pozostań z nimi w kontakcie. Daj im znać, że jesteś gotowy do pomocy w razie pojawienia się jakichkolwiek problemów z ich rodzicami. Jest to szczególnie ważne, gdy dzieci klientów mieszkają poza stanem. Jeśli to stosowne, zapytaj klienta, czy chciałby zaprosić przyjaciela lub członka rodziny, aby towarzyszył mu na spotkanie w firmie.

What to look For

Zadawanie właściwych pytań krewnym może pomóc w wykryciu i potwierdzeniu oznak demencji u Twojego klienta. Tematy, które należy z nimi poruszyć, powinny obejmować: zapomnienie nazwisk osób, które są im bliskie; zapomnienie o ostatnich doświadczeniach; brak możliwości znalezienia ważnych rzeczy; wykazywanie nieprzewidywalnych zmian nastroju i brak zainteresowania zajęciami z zewnątrz. To wszystko są powszechne oznaki demencji, a nie normalnego starzenia się.

W raporcie Stowarzyszenia Alzheimerowskiego z 2011 r. stwierdzono, że 76 procent opiekunów członków rodziny z chorobą Alzheimera stwierdziło, że ma poczucie, że “nie ma wystarczających porad finansowych, aby odpowiednio zająć się finansami członka rodziny”. Jeśli lub w przypadku kontaktu z członkami rodziny klienta, co do którego podejrzewasz, że cierpi na demencję, musisz upewnić się, że nie ujawniasz danych klienta, które są chronione w ramach polityki prywatności Twojej firmy. Mogą Państwo omówić swoje obawy dotyczące zdrowia i samopoczucia klienta i dowiedzieć się, czy jego rodzina już wie o tych kwestiach. Jeśli nie, można omówić wydarzenia, które doprowadziły do powstania wątpliwości i skłoniły do skorzystania z ich pomocy.

Trudności w omawianiu kwestii finansowych są jednym z najczęstszych problemów zgłaszanych przez specjalistów pracujących z osobami cierpiącymi na demencję. Finanse są często postrzegane jako sprawa prywatna, a wiele osób niechętnie przyznaje, że ma trudności lub padło ofiarą oszustwa. Jednak bez tych rozmów lekarzom trudno jest rozmawiać z rodzinami. Najczęstszą odpowiedzią na sugerowany problem natury psychicznej jest tzw. “opóźnienie w zaprzeczeniu”, w którym podopieczny zaprzecza istnieniu problemu i tym samym opóźnia uzyskanie diagnozy, która dawałaby doradcy możliwość pracy z członkami rodziny i zainicjowania aktywnego planowania, które zapewniłoby środki na bieżące doradztwo.

Jeśli jesteś “nieśmiały” w kwestii dogłębnego omówienia samopoczucia psychicznego klienta z nim lub jego rodziną, pomocne może okazać się skierowanie rodziny na stronę internetową Stowarzyszenia Alzheimer i zasugerowanie im skorzystania z narzędzia Nawigator Alzheimera. Ankieta i seria ankiet może być wypełniona przez klienta lub członka jego rodziny. Zawiera on szczegółowy raport z zalecanych działań i wskazówek, w tym skutecznego zaspokojenia potrzeb finansowych klienta/pacjenta oraz niezbędnych działań i wytycznych. Ustanawia również wspólny punkt kontaktowy dla ważnych “członków zespołu” w celu komunikacji i wspólnej pracy nad ważnymi kwestiami i potrzebami.

Możesz rozważyć przekazanie klientowi lub jego adwokatowi egzemplarza publikacji FPA/AARP, “Przewodnika specjalisty finansowego do pracy ze starszymi klientami” jako pomoc w dyskusji lub dla klienta lub jego adwokata do samodzielnego przejrzenia. Uznaje się, że dana osoba nie jest chora na chorobę Alzheimera lub demencję, dopóki nie zostanie zdiagnozowana przez lekarza, a więc formalna diagnoza jest krytyczna.

If You See Something, Say Something

Jeśli podejrzewasz, że klient może wykazywać zmniejszoną wydajność, zachęcaj go do wizyty u lekarza. Jeśli twoje obawy są takie, że uważasz, iż twój klient może potrzebować analizy medycznej i wsparcia rodziny, natychmiast zajmij się tą sprawą z członkami rodziny. Należy ustalić, czy podopieczna udzieliła komukolwiek pełnomocnictwa i czy jest ono ograniczone (skuteczne tylko wtedy, gdy osoba nie jest niezdolna do pracy) lub trwałe (skuteczne poprzez niezdolność do pracy).

Niezwykle ważne jest, aby pomóc klientowi pamiętać o tym, że kiedy pracuje on aktywnie z potencjałem diagnozy choroby Alzheimera, pozwala mu to uczestniczyć w podejmowaniu kluczowych decyzji dotyczących jego obecnej i przyszłej opieki, określać jego opcje życiowe oraz zajmować się jego sprawami finansowymi i prawnymi podczas budowania zespołu opieki i sieci wsparcia społecznego, których będzie potrzebował w miarę postępu choroby. Bycie proaktywnym ma nie tylko sens finansowy – może być także ostatecznym aktem określającym jakość ich życia w czasie.

Sprawa jest prosta: Jeśli widzisz oznaki demencji lub choroby Alzheimera, bądź aktywny w docieraniu zarówno do podopiecznego, jak i jego rodziny. Choć na początku może to być sytuacja “lepka”, kanał, który otworzy, pozwalając Ci na otwarty dialog, może być nieoceniony. Nic nie mówienie jest osobistą i profesjonalną usługą.

Źródła

  • 2010 Krajowe instytuty zdrowia – Krajowy instytut ds. starzenia się: Alzheimer’s Disease Progress Report: A Deeper Understanding
  • 2011 Alzheimer’s Society: Short Changed – Ochrona osób z demencją przed nadużyciami finansowymi
  • 2011 National Institutes of Health – National Institute on Aging, “Forgetfulness… Knowing When to Ask for Help”
  • Stowarzyszenie Alzheimera ( www.alz.org ) – “7 etapów choroby Alzheimera”, “10 wczesnych oznak i symptomów choroby Alzheimera”
  • Journal of Financial Planning, “Is Your Firm Prepared for Alzheimer’s?” – Steve Starnes