Raport stwierdza, że w wielu przypadkach brakuje podstawowych umiejętności w zakresie finansów.

Doradcy finansowi i CPA na dzisiejszym rynku wiedzą aż nazbyt dobrze, że wielu z ich klientów z wyżu demograficznego ma żałośnie niskie oszczędności emerytalne. Obawy tych klientów rozciągają się na całą grupę powiązanych z nimi problemów emerytalnych, takich jak przetrwanie oszczędności, opieka długoterminowa, ubezpieczenie społeczne i Medicare.

Niestety, w wielu przypadkach stworzyły one własne problemy.

Niedawny raport Hamilton Project, jednostki stowarzyszonej z Brookings Institution, podkreśla, jak bardzo analfabeci finansowo zbliżają się do wieku emerytalnego większości Amerykanów.

Ten analfabetyzm finansowy rozciąga się na nieruchomości mieszkalne i kapitał własny, który stanowi niepłynny składnik majątku, stanowiący znaczną część wartości netto wielu właścicieli domów.

Więc, gdy jesteśmy w trakcie wychodzenia z kryzysu mieszkaniowego, przyjrzyjmy się bliżej kwestii kapitału domowego.

  • Gospodarstwa domowe klasy średniej zbliżające się do emerytury mają mniej więcej tyle samo bogactwa w swoich domach, co w oszczędnościach emerytalnych.
  • Kapitał własny odgrywa ogromną rolę w wartości netto prawie każdego, kto zbliża się do wieku emerytalnego, z wyjątkiem bardzo bogatych.

Patrząc na właścicieli domów w wieku od 55 do 64 lat, raport dzieli je według wartości netto: 42.460 dolarów; 165, 720 dolarów; 417.450 dolarów; i 1,485 miliona dolarów. (Gospodarstwa domowe poniżej pierwszej kategorii nie zostały wskazane i założono, że mają ujemną wartość netto, zgodnie z raportem).

Dwie pierwsze grupy warte netto mają około 50 procent swojej wartości netto w kapitale własnym; trzecia grupa, 37 procent, i najwyższa grupa, 14 procent.

Połączenie kapitału własnego i kont emerytalnych stanowi około 70 procent wartości netto dla trzech pierwszych grup, ale tylko 34 procent dla najbogatszych. Ta ostatnia z kolei ma większość swojej wartości netto â 53 procent â związane z kapitałem własnym firmy (własność w spółkach niepublicznych) i innymi aktywami finansowymi.

Co więcej, w latach 1989-2013 udział wartości netto na rachunkach emerytalnych dla wszystkich oprócz najbogatszych potroił się. Ale nadal wynosi on tylko około jednej trzeciej wartości netto.

Kapitał własny jako składnik wartości netto w tym samym okresie spadł z 44% do 35%. â Przez ostatnie ćwierć wieku, największym pojedynczym źródłem bogactwa dla wszystkich, ale najbogatszych gospodarstw domowych zbliżających się do wieku emerytalnego były ich domy, które stanowiły około dwóch piątych wartości netto na początku lat 90. i stanowią około jednej trzeciej dzisiaj, â” stwierdza raport.

A jednak tak zwane âhousing wealthâ” jest niepłynne. A według raportu, właściciele domów rzadko korzystają z odwróconej hipoteki lub linii kredytowych, aby uzyskać dostęp do tego kapitału.

A to prowadzi nas z powrotem do kwestii analfabetyzmu finansowego. Wiele osób zbliżających się do emerytury po prostu nie jest w stanie przyspieszyć nawet podstawowych pojęć, takich jak łączenie interesów.

Podczas gdy wielu emerytów i rencistów konsultuje się z doradcami, wielu doradców otrzymuje wynagrodzenie na podstawie tego, co sprzedają, a nie tego, co jest najlepsze dla ich klientów, jak wynika z raportu.

âResearch stwierdza, że doradcy stojący w obliczu takich konfliktów często kierują inwestorów do produktów zapewniających większe płatności dla doradców oraz niższe zyski i wyższe opłaty dla inwestorów, sugerując, że polityka mająca na celu dostosowanie zachęt dla doradców i ich klientów zwiększyłaby oszczędności inwestorów, â” stwierdza raport. Otwartym pytaniem jest, czy istnieją skuteczne, zakrojone na szeroką skalę interwencje na rzecz poprawy znajomości zagadnień finansowych.â”