Rozwijaj swój biznes z nowym spojrzeniem na opiekę zdrowotną

Do 1 Global

Większość umów CPA i podmiotów zarządzających majątkiem chciałaby znaleźć sposób na zrównoważony rozwój swojej działalności. Jedno z rozwiązań, o którym rzadko myślimy, znajduje się tuż przed naszym nosem – zwłaszcza teraz, gdy nadszedł sezon zimna i grypy. Rozwiązaniem jest opieka zdrowotna – jak ją planować i jak za nią płacić na ostatnich etapach życia, kiedy dochody są często stałe, a wydatki rosną. Istnieje ogromna potrzeba, aby planiści finansowi pomagali klientom w planowaniu tego nieuchronnego wydatku.

Według badań opublikowanych w ubiegłym miesiącu przez Bank of America[1], 73 procent zamożnych Amerykanów obawia się, że przeżyje swoje aktywa emerytalne. Osiemdziesiąt cztery procent obawia się rosnących kosztów opieki zdrowotnej. A 60 procent – trzech na pięciu zamożnych Amerykanów – planuje sfinansować swoją emeryturę z oszczędności osobistych i programów sektora publicznego, takich jak Social Security czy Medicare.

Jasne jest teraz, że nikt nie powinien planować opieki społecznej czy lekarskiej w swoich złotych latach. Przy 77 milionach osób z wyżu demograficznego, które mają przejść na emeryturę w ciągu najbliższych 20 lat, potrzeba doświadczonych doradców finansowych, którzy pomogą im – podobnie jak pokolenie Xers, które za nimi stoi – prawidłowo rozliczyć się z wydatków na opiekę zdrowotną przy planowaniu emerytury.

Ogólnokrajowe badanie finansowe opublikowane w zeszłym miesiącu ujawniło, że brak dyskusji na temat wydatków na opiekę zdrowotną w okresie emerytalnym może kosztować doradców swoich klientów. Badanie przeprowadzone przez Harris Interactive wykazało, że około 80 procent doradców twierdzi, że będzie w stanie utrzymać relacje z klientami, jeśli pomoże im zaplanować koszty opieki zdrowotnej.[2]

Ale jak wielu CPA, doradców finansowych i menedżerów majątkowych jest na to przygotowanych? Spośród 501 doradców, którzy wzięli udział w tym badaniu, ponad połowa stwierdziła, że rozmowa o opiece zdrowotnej swoich klientów jest dla nich trudna lub bardzo trudna, mimo że 57 proc. z nich wskazało, że są świadomi, iż ich klienci chcą prowadzić takie rozmowy.

Aby w ten sposób rozwijać nasze firmy świadczące usługi finansowe, musimy najpierw nauczyć się, jakie koszty opieki zdrowotnej muszą ponosić nasi klienci. Z opublikowanego na początku tego roku badania Fidelity Investments wynika, że 65-letnia para odchodząca na emeryturę w 2012 r. będzie potrzebowała około 240 tys. dolarów na pokrycie kosztów leczenia w trakcie emerytury[3], a każdego roku liczba ta rośnie średnio o sześć procent. Badanie wskazuje również, że do 2027 r. osoby przechodzące na emeryturę, których podstawowym źródłem dochodu jest ubezpieczenie społeczne, wydadzą 61 proc. rocznie na wydatki związane z opieką zdrowotną.

Po drugie, doradcy finansowi muszą upewnić się, że klienci rozumieją, co obejmuje Medicare, a czego nie. Medicare nie obejmuje większości zabiegów stomatologicznych, aparatów słuchowych lub badań, większości badań wzroku lub opieki (w tym okularów), leków dostępnych bez recepty i innych. Wszystkie one są wydatkami pozaszpitalnymi, chyba że płacisz za dodatkowe ubezpieczenie.

Pokrycie farmakologiczne składa się z pięciu składników[4]:

  • Część A: Ubezpieczenie szpitalne, z miesięczną składką do $441 miesięcznie w 2013 roku (konsumenci o wyższych dochodach mogą płacić więcej)
  • Część B: Ubezpieczenie medyczne, przy czym większość osób płaci składkę w wysokości $104.90 miesięcznie w 2013 r.
  • Część C: Plany świadczeń zdrowotnych, z premiami zróżnicowanymi w zależności od planu
  • Część D: Pokrycie leków na receptę, również ze składkami, które różnią się w zależności od planu
  • Medigap: Dodatkowe ubezpieczenie medyczne, zwane również “ubezpieczeniem pączka”, ze składkami, które różnią się w zależności od dostawcy

Po rozliczeniu tych kosztów, musisz wymyślić plan dla swoich klientów. Zadawać im pytania, w tym:

  • Czy to dla ciebie ważne, żebyś nadal widywał się z obecnymi lekarzami?
  • Czy oszacowałeś całkowite koszty leków na receptę?
  • Czy masz ubezpieczenie na wypadek katastrofy w przypadku poważnych chorób medycznych?
  • Czy szukacie Państwo elastyczności przy poszukiwaniu dostawców – zwłaszcza specjalistów – bez konieczności przechodzenia przez biurokrację?

Przestrzeganie tych trzech kroków może umożliwić podmiotom świadczącym usługi finansowe maksymalne wykorzystanie dzisiejszych możliwości w zakresie opieki zdrowotnej i pomóc firmie wyróżnić się na tle innych, którzy nie są gotowi stawić czoła temu tematowi, który ostatecznie będzie miał wpływ na wszystkich.

1st Global Capital Corp. jest członkiem FINRA i SIPC i ma siedzibę pod adresem 12750 Merit Dr., Suite 1200, Dallas, Texas 75251; 214-294-5000. Dodatkowe informacje o 1st Global są dostępne w Internecie pod adresem www.1stGlobal.com .

1st Global został założony przez CPAs na podstawie przekonania, że firmy zajmujące się księgowością, podatkami i planowaniem nieruchomości mają wyjątkowe kwalifikacje do świadczenia kompleksowych usług zarządzania majątkiem dla swoich klientów. Każda stowarzyszona firma posiada wykształcenie, technologię, ramy budowania biznesu i rozwiązania dla klientów, które sprawiają, że firmy te są liderami w swoich zawodach poprzez dedykowane profesjonalne relacje z klientami zbudowane wokół zarządzania majątkiem.

1] Fall 2012 Merrill Edge Report, Bank of America, 24 października 2012.

[2] “Ankieta doradcy finansowego: Omówienie kosztów opieki zdrowotnej w kluczu emerytalnym do utrzymania klientów”, Charley Gillespie, Nationwide.com; 29 października 2012.

3] “Fidelity Estimates Couples Retiring in 2012 Will Need $240,000 to Pay Medical Expenses Throughout Retirement,” Fidelity Investments; 9 maja 2012.

Medicare.gov

[4]