Ulgi podatkowe związane z planami przejścia na emeryturę: Część 1

Plany emerytalne i/lub konta emerytalne mogą być korzystne dla Twoich klientów na wiele sposobów, szczególnie jeśli istnieje potrzeba zmniejszenia ich zobowiązań podatkowych.Klienci, którzy zauważyli wzrost swoich zobowiązań podatkowych przy składaniu zeznań podatkowych za 2018 r. byliby idealnymi osobami do rozpoczęcia rozmowy.Osoby te widziały, że ich rachunki podatkowe rosną, a jeśli nie korzystają z korporacyjnego planu emerytalnego lub indywidualnego konta emerytalnego (IRA), może to być czas na rozpoczęcie lub zwiększenie ich wpłat.

Zazwyczaj są dwa sposoby, w jaki klienci mogą odłożyć pieniądze na emeryturę: przed opodatkowaniem i po opodatkowaniu.Pierwszy z nich omówimy po prostu w tym artykule i zajmiemy się drugim w przyszłości.

Klientom biorącym udział w korporacyjnym programie emerytalnym, ale nie osiągającym maksymalnych korzyści, może brakować znaczących świadczeń.Te składki przed opodatkowaniem trafiają na ich konto emerytalne, wiele razy wraz z dopasowaniem do pracodawcy, a podatek będzie wzrastał, dopóki w przyszłości nie usuną tych środków.Klienci, którzy mieli większe zobowiązania podatkowe w ubiegłym roku, mogą być w stanie zmniejszyć część z nich w tym roku, rozpoczynając lub podnosząc swoje składki na plany emerytalne. Środki pieniężne, które są umieszczane w planie emerytalnym, pochodzą bezpośrednio z dochodu podlegającego opodatkowaniu z danego roku, zapewniając im ulgę.

Dla przykładu, w 2019 r. pracownicy poniżej 50 roku życia mogą odłożyć do 401(k) ich firmy maksymalnie 19.000 USD.Klienci, którzy znajdują się w 30-procentowym przedziale podatkowym, mogą zaoszczędzić blisko $5,700 w podatkach, maksymalizując swoje 401(k).To nie tylko daje klientowi oszczędności podatkowe, ale także ich prawdziwy koszt odkładania 19,000$ na emeryturę wyniósł tylko 13,300$, co daje im znaczącą korzyść.Chodzi o to, że obniży to ich zobowiązania podatkowe, pozwoli im na odkładanie środków na emeryturę, a także zapewni im lata odroczonego podatku.

Twoi klienci będą chcieli mieć pewność, że korzystają ze wszystkich świadczeń, jakie ich firma może zapewnić w zakresie kont emerytalnych, ulg podatkowych, dopasowania i odroczenia, na ile ich stać.Klienci, którzy pracują w firmach, które nie zapewniają planów emerytalnych, mogą chcieć przyjrzeć się zakładaniu własnego konta IRA.Działa to bardzo podobnie do tego, co opisaliśmy w punkcie 401(k), ale maksymalna kwota, jaką mogą wnieść na to konto wynosi $6,000, jeśli mają mniej niż 50 lat.

Ci z Państwa klientów, którzy są właścicielami firm, mogą również chcieć przyjrzeć się zaletom i wadom ustanowienia planu emerytalnego dla ich firmy.Pozwoliłoby im to pomóc swoim pracownikom stać się gotowymi do przejścia na emeryturę, pomagając jednocześnie samym sobie.

Należy pamiętać, że jest to system wynagradzania teraz lub później.Przyjmując odliczenie podatkowe teraz i otrzymując korzyść z odroczenia, będziesz musiał zapłacić podatki od tych pieniędzy, gdy zostaną one wycofane w przyszłości.Chodzi o to, że odkładasz te pieniądze na później, gdy zarabiasz dochód i znajdujesz się w wysokim (er) przedziale podatkowym i usuwasz je na emeryturę, gdy znajdujesz się w niskim (er) przedziale podatkowym.

Strategia ta, podobnie jak wiele innych zasad planowania finansowego, zawiera wiele zmiennych i założeń, które mogą nie pozostać niezmienne.Na przykład, jeśli w przyszłości stawki podatkowe znacznie wzrosną, możesz płacić więcej w podatkach, gdy usuniesz środki, niż miałbyś w momencie zapisywania ich na rachunku.Dlatego też musisz mieć ogólną strategię emerytalną, która zapewni Ci dochód na emeryturze, który będzie podlegał opodatkowaniu, wolny od podatku i korzystny podatkowo.

Po wyczerpującym sezonie podatkowym, możesz wykorzystać to do rozpoczęcia rozmowy z klientami, aby pomóc im zbudować, utrzymać i umocnić swoje relacje.Teraz, gdy pierwszy sezon podatkowy z ostatnimi zmianami jest zakończony, wiesz dokładnie jak to wpływa na Twoich klientów.Spotkanie z tymi, którzy mieli większe zobowiązania lub niespodziankę podatkową w 2018 roku i spojrzenie na ich wkład lub jego brak w plany emerytalne może zapewnić im realną wartość.Ta rozmowa może pomóc im złagodzić część obciążeń, a także pomóc im stać się gotowymi do przejścia na emeryturę, mając więcej oszczędności.

Ten artykuł przedstawia opinię Mitlin Financial Inc. Nie powinien być interpretowany jako świadczenie usług doradztwa inwestycyjnego, prawnego i/lub podatkowego.