Zapisz więcej na emeryturze

Kiedy Twoi klienci są w trakcie kariery zawodowej i wychowywania dzieci, oszczędzanie na studia jest często najwyższym priorytetem finansowym. Nie jest to zaskakujące, biorąc pod uwagę stale rosnące koszty uzyskania dyplomu. Ale oszczędzanie na emeryturę jest również pilną kwestią i generalnie ma pierwszeństwo, gdy dzieci wyjeżdżają do szkoły.

Zazwyczaj klienci mogą zbudować pokaźne jajko do gniazda na swoje złote lata i pierzyć je również poprzez następujące sześć strategii:

1. Skorzystaj z planów firmy. W miarę możliwości uczestniczyć w sponsorowanych przez pracodawcę planach emerytalnych. Plany emerytalne i plany udziału w zyskach są ciężkie; musisz odłożyć część wynagrodzenia na plan 401(k), ale zazwyczaj jest to opłacalne. IRS ustala hojne limity, więc będziesz miał dużo swobody. Na przykład, maksymalne odroczenie dozwolone do planu 401(k) w 2019 roku wynosi 19,000$, a dodatkowe 6,000$ możesz dodać, jeśli masz 50 lat lub więcej. Składki rosną na zasadzie odroczenia podatku.

2 Zagraj w «mecz». Mówiąc o planach 401(k), możesz otrzymać dodatkowy huk za swoje dolary, jeśli twój pracodawca zgodzi się na dopasowanie składek do określonej wartości procentowej. Na przykład, firma może zapewnić wyrównanie składek równe 50 procentom składek pracowniczych za pierwsze 6 procent wynagrodzenia (tj. wyrównanie do 3 procent wynagrodzenia). Dlatego też, jeśli zarabiasz 150,000$ rocznie, pracodawca co roku wpłaca na Twoje konto dodatkowe 4,500$. Dodaj to do swojej puli.

Wpisz swój adres e-mail, aby otrzymywać nasze e-maile.Wpisz adres e-mail *Enter email addressSign up

3. Nie graj martwego, tylko się przewróć. Jeśli zmienisz pracę lub przejdziesz na emeryturę, możesz wziąć wypłatę ze swojego planu 401(k) lub innego planu kwalifikowanego. Jednakże, dystrybucja jest obecnie opodatkowana. Alternatywnie, jeśli nie potrzebujesz pieniędzy w tej chwili, możesz dokonać rolowania środków na IRA lub inny plan przedłużenia odroczenia podatku. W związku z tym, nie musisz płacić aktualnego podatku, jeśli rolowanie zostanie zakończone w ciągu 60 dni. Najlepszą opcją jest zorganizowanie transferu powierniczego, aby uniknąć potrącenia z wypłaty.

4. Do Rothify czy nie? Emeryci, którzy korzystali z tradycyjnego konta IRA, aby uzupełnić oszczędności w kwocie 401(k) lub przenieśli kwoty z konta 401(k) na IRA, stoją przed kolejną trudną decyzją: Jeśli zamienią Państwo środki z tradycyjnego konta IRA na Roth, przyszłe wypłaty po ukończeniu 59½ roku życia są z reguły wolne od podatku. Dla porównania, tradycyjne wypłaty na konta IRA podlegają opodatkowaniu według zwykłej stopy dochodu sięgającej 37%. Oczywiście, konwersja podlega bieżącemu podatkowi, więc możesz zorganizować serię transakcji w ciągu kilku lat, aby rozłożyć podatek i/lub zmniejszyć swoje całkowite zobowiązania.

5. Zrealizowanie korzyści z rozliczeń podatkowych. Chociaż prawo podatkowe faworyzuje plany kwalifikowane i IRA, nadal możesz korzystać z pewnych ulg podatkowych dla innych inwestycji. Na przykład, jeśli kupujesz i sprzedajesz papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, wszelkie długoterminowe zyski kapitałowe są opodatkowane według stawki maksymalnie 15%, a w przypadku inwestorów o wysokich dochodach – 20%. Z drugiej strony, jeśli w ciągu roku zrealizujesz straty ze sprzedaży tych aktywów, straty te mogą zrekompensować zyski kapitałowe (zarówno długo- jak i krótkoterminowe) oraz do 3000 dolarów wysokich, opodatkowanych dochodów zwykłych.

6. Znajdź swój bilans inwestycyjny. Nie planuj swojej emerytury w próżni. Opracuj kompleksowy plan wykorzystujący kombinację 401(k)s lub innych kwalifikowanych planów, IRA i kont podatkowych. Znajdź równowagę, która jest najbardziej odpowiednia dla Twojej sytuacji w oparciu o Twoje cele i okoliczności osobiste. Twoi doradcy podatkowi i finansowi mogą pomóc w wytyczeniu drogi.

Powiązane artykuły

4 Tax-Smart Ways to Save for College

Proste wskazówki dotyczące planowania podatkowego dla klientów