Prawodawstwo wychodzące z Waszyngtonu może po prostu zmniejszyć obciążenia właścicieli domów związane z ubezpieczeniem na wypadek katastrofy. Od czasu osunięcia się błota w Oso, w Waszyngtonie, jest to temat bardzo ważny dla wszystkich. Straty w ludziach były tragiczne, ale poza tym jest to koszt odbudowy. Co, jeśli cokolwiek, jest pokryte przez ubezpieczenie? Jak właściciele domów mogą, czy też powinni dbać o siebie?
Ustawa o Rachunku Oszczędnościowym Katastrofalnym (Disaster Savings Account – DSA) z 2014 r. znajduje się w trakcie prac komisji Kongresu. Gdyby została uchwalona, pozwoliłaby właścicielom domów i najemcom na odkładanie do 5.000 dolarów rocznie na konto oszczędnościowe na wypadek katastrofy. (Dwa towarzyszące rachunki są publikowane w Internecie: H.R. 3989 i S. 1991).
Zgodnie z propozycją, fundusze te są zwolnione z podatku, jeśli zostaną wykorzystane do przygotowania się do katastrofy, np. do montażu okiennic huraganowych lub generatora, a następnie do naprawy. Pieniądze spływają co roku i nie ma ograniczeń co do tego, ile można je zgromadzić. Składki mogą przekroczyć 5000 dolarów, ale będą opodatkowane. (A jeśli właściciele domów zdecydują się wykorzystać te pieniądze na modernizację kuchni z blatami granitowymi, będą płacić podatki).
«Ostatecznie, ten rodzaj oszczędności zmniejszy przyszłe koszty federalne ponoszone przez podatników, ponieważ każdy dolar wydany na łagodzenie skutków może zaoszczędzić do czterech dolarów w przyszłych wydatkach na usuwanie skutków katastrof», mówi w przygotowanym oświadczeniu przedstawiciel Dennis Ross (R-FL), współsponsor ustawy z senatorem Jimem Inhofe (R-OK). «Ważne jest, abyśmy zachęcali Amerykanów do budowania sieci bezpieczeństwa na wypadek osobistych katastrofalnych strat w wyniku kosztownych katastrof, takich jak powodzie, huragany i tornada».
Sposób wykorzystania środków może zależeć od formalnego oświadczenia o klęsce żywiołowej w danym kraju związkowym lub federalnym. Ale tak długo, jak długo naprawa ma na celu zniszczenie konstrukcji domu lub otaczającego go mienia – oświetlenie uderza w drzewo, które następnie pada na dom – i można udowodnić, że szkoda została spowodowana przez klęskę żywiołową, formalne oświadczenie nie jest potrzebne. Środki te mogą być również wykorzystane na pokrycie kosztów ubezpieczenia, zanim rozpocznie się ochrona ubezpieczeniowa.
Środki te mogą być również wykorzystane na pokrycie nieubezpieczonych strat w ludziach, ale wymagałoby to formalnie ogłoszonej strefy katastrofy. Na przykład, najemca, który nie posiada ubezpieczenia najemcy, mógłby wykorzystać wolne od podatku konto na wymianę telewizora i innych przedmiotów osobistych uszkodzonych przez tornado tylko wtedy, gdy obszar ten byłby zadeklarowaną strefą katastrofy.
Właściciele mogą korzystać z usług każdego wykonawcy, łącznie z samodzielną naprawą.
Oczekuje się, że rachunek obniży koszty ubezpieczenia, jeśli wystarczająco dużo właścicieli i najemców skorzysta z tych korzyści, ponieważ ubezpieczyciele będą narażeni na mniejsze ryzyko, powiedziała Katie Hughes, dyrektor ds. komunikacji Ross’a w e-mailu. A to zmniejszy zależność od środków rządowych, dodała, choć posiadanie konta nie wpłynie na to, ile federalnej pomocy może otrzymać właściciel domu.
«Niezależnie od tego, czy jest to konto emerytalne, czy też konto oszczędnościowe, Amerykanie rozumieją, jak ważne jest przygotowanie i odkładanie funduszy na przyszłość, a do prowadzenia tych kont od dawna zachęcają federalne ulgi podatkowe», mówi Inhofe w przygotowanym oświadczeniu. «Ustawa DSA … daje Amerykanom prawo do wzięcia bezpieczeństwa w swoje ręce, zamiast czekać na nieznany okres czasu na pomoc rządową lub kosztowną składkę ubezpieczeniową».
Grupy popierające projekt ustawy to: Reinsurance Association of America, National Association of Home Builders, American Insurance Association, National Association of Insurance Commissioners, Nature Conservancy oraz Federal Alliance for Safe Homes.
Nic dziwnego, że Lowe’s i Home Depot też to popierają.
Więcej na temat ubezpieczeń od następstw nieszczęśliwych wypadków można znaleźć na stronie Houselogic.com, wydanej przez Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami.