Zrównoważone rozwiązania w zakresie dochodów

Do 1. Global

Harold “Skip” Briggs, partner i dyrektor zarządzający Bentley Wealth Advisors, LLC, zarejestrowany doradca inwestycyjny i tax-centric firmy zarządzania majątkiem, który jest partnerem DiSanto, Priest & Co, i Wealth Management Solutions w Rhode Island, został niedawno zapytany o jego praktyki zarządzania majątkiem i co robi, aby pomóc swoim klientom przejść na emeryturę z godnością.

Skip jest profesjonalistą podatkowym od ponad 29 lat i od 2002 roku oferuje zarządzanie majątkiem. Szacuje on, że ponad połowa klientów jego firmy ma ponad 50 lat, a ci potrzebują pomocy w pokonaniu kryzysu dochodów emerytalnych, z którym mają do czynienia. Kryzys ten stworzył firmie Skip’a okazję do obsługiwania większej liczby klientów lepiej i pełniej.

P: Co doprowadziło Pana/Panią do podjęcia decyzji o skoncentrowaniu swojej energii na zarządzaniu majątkiem, kiedy rozpoczął Pan/Pani pracę w Bentley Wealth Advisors w 2002 roku?

Nasi klienci od zawsze prosili nas o pomoc w zarządzaniu majątkiem i zawsze robiliśmy wszystko, co było w naszej mocy z punktu widzenia planowania, ale nigdy nie byliśmy w stanie przeprowadzić ich od początku do końca, aby upewnić się, że plan został skoordynowany i wdrożony. Zarządzanie majątkiem naprawdę dawało nam możliwość dbania o naszych klientów. Zawsze planowaliśmy i nadal to robimy, ale teraz możemy się upewnić, że na każdym kroku robimy to poprawnie.

Naszym głównym celem, kiedy rozpoczynaliśmy działalność w Bentley Wealth Advisors, była rzeczywista pomoc klientom w opracowaniu i wdrożeniu zintegrowanego planu finansowego.

P: Jak zmieniły się twoje rozmowy z klientami w ciągu ostatnich kilku lat?

Dzisiejsi klienci są bardzo podobni do klientów sprzed 20 lat, kiedy byłem w PricewaterhouseCoopers. Naszymi klientami są właściciele małych firm, profesjonaliści i kierownicy, z których większość ma od 50 do 65 lat. W przeszłości pytania klientów koncentrowały się na zwrocie, a oni chcieli wiedzieć, dlaczego co roku nie uzyskują 30-40-procentowego zwrotu w swoich portfelach. Dziś, zwłaszcza w obliczu klęski gospodarczej w ciągu ostatnich trzech lat, klienci zadają różne pytania. Pytają: “Chciałbym iść na emeryturę, ale czy mogę iść na emeryturę?” i “Czy ubezpieczenie społeczne jest wypłacalne?”. Jedną z dobrych stron ostatniego kryzysu gospodarczego i rynkowego jest to, że zmusił on klientów do ponownego przemyślenia swojej przyszłości, w tym emerytury. Wiedzą, że ciężko pracowali, by oszczędzać, ile mogli, ale teraz pytają: “Co się stało z moimi marzeniami na emeryturze?”. Znaleźliśmy się w roli lekarza. Jeśli pacjent pójdzie do lekarza z “bólem”, lekarz zajmie się “bólem”, ale będzie również chciał regularnie się z nim widywać, aby ustalić, czy “ból” jest problemem, czy objawem głębszego problemu. Jeśli klient chce z nami porozmawiać, ponieważ martwi się o słabe wyniki portfela, przyjrzymy się temu portfelowi, ale zaangażujemy również klienta, aby pomóc ustalić, czy obawa jest naprawdę o słabe wyniki portfela lub czy jest to coś głębszego, np. obawa o dochody z emerytury, a jeśli prawdziwe pytanie klienta jest: “Czy będę miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby przejść na emeryturę?”.

P: Jak Twoi klienci definiują ryzyko związane z ich emeryturą?

Klienci są zdezorientowani co do ryzyka. Codziennie bombarduje się ich informacjami z mediów o kłopotach z ubezpieczeniem społecznym, ubezpieczeniem zdrowotnym i innymi, ale tak naprawdę nie wierzą, że te świadczenia nie będą dla nich dostępne. Nasi państwowi i miejscy pracownicy, tacy jak nauczyciele i strażacy, nie wierzą, że ich emerytury mogą nie mieć 3-procentowej korekty COLA każdego roku do końca życia. Nasi klienci będący właścicielami firm nadal mają nadzieję, że będą mogli polegać na swoich firmach w zakresie wspierania ich emerytur, ale nikt nie był w stanie połączyć ich w całość i przeanalizować ryzyka, na jakie będą narażeni. Każdy z nich jest narażony na ryzyko w inny sposób. Dla niektórych może to być ryzyko rynkowe, a dla innych może to być ryzyko dożycia wieku 90 lat, ale żaden z nich nie myśli o tym, jak inflacja wpłynie na jego emeryturę.

P: Ponieważ klienci nie rozumieją, jak różne rodzaje ryzyka mogą wpływać na ich plan dochodów, w jaki sposób angażujesz klientów w tę rozmowę?

Mam tendencję do zadawania bardzo krótkich, otwartych pytań, takich jak: “Jaki jest twój przepływ gotówki?” lub “Jak wygodne jest to, że twój plan dochodów zapewni ci dochód, którego potrzebujesz na emeryturze?”, a następnie pozwól im odpowiedzieć. Niektórzy z tych klientów znam dobrze, inni są klientami podatkowymi, których w ogóle nie znam, ale można powiedzieć, że większość z nich nie jest przygotowana do przejścia na emeryturę.

P: Kiedy Bentley Wealth Advisors zdał sobie sprawę, że klienci potrzebują pomocy, aby zmaksymalizować swoje dochody na emeryturze?

Wiedzieliśmy, że jest to duży problem, kiedy słuchaliśmy pytań, jakie zadawali nam nasi klienci na temat ich emerytur i widzieliśmy, że ich wartość netto jest uszczuplona przez połączenie zmienności rynku i ich dystrybucji z oszczędności emerytalnych. Pomagaliśmy klientom w realizacji ich planów zarobkowych, ale nic nie było sformalizowane. Nasz partner w zakresie zarządzania majątkiem pomógł nam sformalizować proces rozwiązywania problemów związanych z dochodami emerytalnymi w coś, co możemy jasno przedyskutować z naszymi klientami. Konkurencja sprzedaje produkty. Sprzedają gwarancje na renty, ale nie zajmują się kwestią, dlaczego klienci obawiają się, że ich konta pójdą w dół. Klienci martwią się nie tyle o spadek aktywów, co o to, że nie mają wystarczających dochodów do końca życia.

P: Jaki jest twój plan dotarcia do większej liczby klientów?

W firmie CPA jest około 25 członków zespołu zarządzającego (partnerów, dyrektorów i kierowników), którzy są oczami i uszami naszych klientów i którzy cały czas z nimi rozmawiają. W pierwszej kolejności chciałem edukować zespół zarządzający w zakresie inicjatywy dotyczącej dochodów emerytalnych, którą zamierzamy wdrożyć. Chciałem się upewnić, że są oni świadomi problemów, z jakimi borykają się nasi klienci, wyedukować ich na temat narzędzi, jakie posiadamy i omówić, co zamierzamy z tym zrobić. Co miesiąc wysyłamy wszystkim pracownikom i wszystkim naszym klientom biuletyn informacyjny. Niedawno wysłaliśmy artykuł zatytułowany “Is Your Retirement at Risk?”, a także wysyłamy stałą komunikację, która pomaga naszym klientom w formułowaniu pytań dotyczących ich własnej emerytury. Całą sekcję naszej strony internetowej poświęciliśmy Sustainable Income Solutions , a wkrótce dotrzemy do większej liczby klientów z ogłoszeniem radiowym o pięciostopniowym procesie. Ponadto, zaprezentujemy publiczne seminaria na temat Sustainable Income Solutions i będziemy mieć artykuł w lokalnej stacji telewizyjnej. Będę również nadal spotykać się z kierownictwem firmy w celu zorganizowania wewnętrznych seminariów dla istniejących klientów. Wewnętrzna edukacja pomaga zespołowi zarządzającemu zidentyfikować klientów, którzy mogą być dobrymi kandydatami do procesu Sustainable Income Solutions .

P: Jaki wpływ na Pana/Pani zdaniem będą miały zrównoważone rozwiązania w zakresie dochodów na Pana/Pani praktykę?

To jest idealny czas, doskonała platforma i doskonała sprawa do pomocy naszym klientom. Jest to coś, co jest naprawdę potrzebne, nie tylko naszym klientom, ale większości osób przygotowujących się do emerytury. Mamy teraz sformalizowany proces, który pozwala nam pomóc naszym klientom zidentyfikować ryzyko i zaplanować wybory, których muszą dokonać na emeryturze. W ostatecznym rozrachunku, chcę być znany jako osoba i miejsce, do którego należy się udać w celu zaplanowania dochodu emerytalnego. Kiedy ktoś w tej społeczności myśli o planowaniu emerytalnym, ja chcę, aby myślał o nas. Przyjdą tutaj, ponieważ wiedzą, że to nie jest po prostu ktoś, kto próbuje sprzedać im produkt. Jest to proces oparty na doradztwie, który pozwala nam na opracowanie i wdrożenie konkretnych rozwiązań. Sustainable Income Solutions pomaga w budowaniu reputacji naszej firmy i pomaga nam pomagać naszym klientom. Dzięki niemu możemy zobaczyć, jak klient bierze ten oddech i naprawdę dobrze się bawić na emeryturze, a także możemy pozostać zaangażowani w ten proces.

Aby uzyskać więcej informacji na temat procesu Sustainable Income Solutions , pobierz bezpłatną białą księgę zatytułowaną The Period of One’s Life Formerly Called “Retirement”: Sustainable Income Solutions and the Ideal of Choice, a Modern Framework poprzez kliknięcie tutaj .

Papiery wartościowe oferowane za pośrednictwem 1st Global Capital Corp. Członek FINRA/SIPC.

Bentley Wealth Advisors, LLC i 1st Global Capital Corp. są podmiotami niepowiązanymi.

Ten artykuł został dostarczony przez 1st Global. Z ponad 500 firmami powiązanymi z 1st Global jest jednym z największych partnerów świadczących usługi zarządzania majątkiem dla zawodów podatkowych, księgowych i prawniczych. 1st Global dostarcza wymagane zdolności niezbędne do doskonałości w zarządzaniu majątkiem, w tym progresywnego kształcenia ustawicznego, co stawia firmę w wyjątkowej pozycji do zaoferowania wiedzy na temat zarządzania majątkiem.

1st Global został założony przez CPAs na podstawie przekonania, że firmy zajmujące się księgowością, podatkami i planowaniem nieruchomości mają wyjątkowe kwalifikacje do świadczenia kompleksowych usług zarządzania majątkiem dla swoich klientów.Każda stowarzyszona firma posiada wykształcenie, technologię, ramy budowania biznesu i rozwiązania dla klientów, które sprawiają, że firmy te są liderami w swoich zawodach poprzez dedykowane profesjonalne relacje z klientami zbudowane wokół zarządzania majątkiem.

1st Global Capital Corp. jest członkiem FINRA i SIPC i ma siedzibę pod adresem 8150 N. Central Expressway, Suite 500 w Dallas, Texas,(214) 265-1201. Dodatkowe informacje dotyczące 1st Global są dostępne w Internecie pod adresem www.1stGlobal.com

.